Инвестиции
РБК Банки·
0
0

В какой банк положить деньги: топ-10 ставок по вкладам в январе 2024 года

Названы 10 банковских вкладов со ставкой до 18,7% годовых
На фоне повышения ключевой ставки до 16% в конце 2023 года многие российские банки стали предлагать выгодные условия по вкладам на три и шесть месяцев. Где самый выгодный процент — в рейтинге «РБК Инвестиций»
Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock

В этом тексте:

  1. Средние ставки по вкладам в банках
  2. Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий
  3. Что будет с банковскими вкладами в первом квартале 2024 года

15 декабря, на последнем в 2023 году заседании совета директоров Банка России, принято решение о повышении ключевой ставки на 100 б.п., с 15% до 16%. Увеличение показателя было вполне ожидаемым прежде всего из-за инфляции, темпы роста которой оценивались регулятором как высокие.

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 15 декабря 2023 года
Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 15 декабря 2023 года (Фото: РБК)

На фоне высокой ключевой ставки продолжился рост доходности по сберегательным продуктам, который, в свою очередь, усилил приток денежных средств граждан на банковские вклады. Так, в ВТБ в декабре портфель рублевых средств розничных клиентов увеличился почти на ₽550 млрд. Прирост стал максимальным не только в 2023 году, но и за все время работы банка. Эта тенденция характерна для рынка в целом, отметили в пресс-службе кредитной организации.

В Сбербанке портфель средств физических лиц за январь — ноябрь 2023 года вырос на ₽4,5 трлн. В госбанке ожидают, что по итогам года он превысит ₽22 трлн.

По данным аналитиков ЦБ, на 1 декабря 2023 года средства физлиц на счетах в банках составили ₽42 трлн, из них на срочных вкладах — ₽27,9 трлн, на текущих счетах — ₽14,1 трлн.

За 11 месяцев 2023 года по всем средствам физлиц прирост составил рекордные ₽5,4 трлн:

  • по депозитам — ₽5,2 трлн;
  • по текущим счетам — ₽0,2 трлн.

За 2022 год прирост по средствам физлиц составил ₽1,9 трлн, из них: депозиты — ₽1,4 трлн, текущие счета — ₽0,5 трлн.

Несмотря на то что ключевая ставка  в 2022 году доходила до 20%, приток денежных средств физлиц за весь 2022 год был на ₽3,5 трлн (в 2,8 раза) меньше, чем за 11 месяцев 2023 года.

Акции, облигации, вклады, валюта: что принесло наибольший доход в 2023-м
Доходность , Дивиденды , Инвестиции , Индекс МосБиржи , Налоги

Средние ставки по вкладам в банках

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на 12 января 2024 года по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

Рост показывают ставки по вкладам на полгода и на три месяца, а доходность по сберегательным продуктам сроком на год практически не изменилась.

Средняя доходность депозитов на 12 января в топ-10 банков, по данным «Финуслуг», составляет:

  • на три месяца — 14,64% годовых (без изменений к показателю на 25 декабря);
  • на шесть месяцев — 14,01% (-0,05 п.п.);
  • на год — 12,00% (-0,25 п.п.).

На 12 января средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,2% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

Налог на вклады в 2024 году: с какой суммы, сколько и когда платить
Вклад , Налоги , Банки и финансы , Прогнозы 2024 , Банковские продукты
Фото:Shutterstock

Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий

«РБК Инвестиции  » изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией  дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

1. Росбанк

«Надежный. Капитал Плюс»

  • Ставка: 18,7%.
  • Сумма: от ₽100 тыс. до ₽1 млн.
  • Срок: 190 дней.

Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

2. Московский кредитный банк

«МКБ.Преимущество+»

  • Ставка: 18,5%.
  • Сумма: от ₽10 тыс. до ₽1 млн.
  • Срок: 95 или 185 дней.

Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

3. Почта Банк

«Добро пожаловать»

  • Ставка: 17%.
  • Сумма: от ₽10 тыс. до ₽500 тыс.
  • Срок: 91 день.

Продукт доступен для новых клиентов и тех, кто не получал проценты по сберегательным продуктам банка последние 91 день.

4. Свой Банк

«Свой вклад»

  • Ставка: 17%.
  • Сумма: от ₽30 тыс. до ₽500 млн.
  • Срок: от 91 до 1095 дней.

5. Тинькофф Банк

«СмартВклад»

  • Ставка: 16,53%.
  • Сумма: от ₽50 тыс. до ₽30 млн.
  • Срок: от трех месяцев до года.

Путин подписал закон о расширении системы страхования вкладов
Депозит , Банки и финансы , Страхование , Владимир Путин
Фото:Shutterstock

6. Морской Банк

«Морской+»

  • Ставка: 16,1%.
  • Сумма: от ₽100 тыс. до ₽5 млн.
  • Срок: от трех месяцев до года.

Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».

7. Россельхозбанк

«Доходный»

  • Ставка: 16%.
  • Сумма: от ₽3 тыс. до ₽10 млн.
  • Срок: от трех месяцев до четырех лет.

Продукт доступен для новых вкладчиков — физических лиц, не имеющих действующих срочных вкладов и накопительных счетов в течение 30 дней до обращения в банк (включая дату обращения) с целью открытия вклада.

8. ВТБ

«Выгодное начало»

  • Ставка: 16%.
  • Сумма: от ₽1 тыс.
  • Срок: 181 день.

Предложение действует при условии отсутствия в течение 180 дней действующих вкладов / накопительных счетов от даты обращения в банк.

9. Газпромбанк

«Ваш успех» в рамках акции «Хит сезона»

  • Ставка: 16%.
  • Сумма: от ₽15 тыс. до ₽300 тыс.
  • Срок: от 91 до 1095 дней.

Предложение действительно при открытии вклада «новыми деньгами» — теми, которых не было на счетах и вкладах в банке до 30 сентября 2023 года включительно.

10. Альфа-Банк

«Максимальный»

  • Ставка: 16%.
  • Сумма: от ₽50 тыс.
  • Срок: от трех месяцев до трех лет.

Минфин назвал доход по вкладам, с которого не возьмут налог
Депозит , Ключевая ставка , Налоги , Банки и финансы , Вклад
Фото:Shutterstock

Что будет с банковскими вкладами в первом квартале 2024 года

Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова считает, что в условиях высоких ставок большую часть 2024 года на финансовом рынке сохранится «время вкладчика». Многие россияне воспользуются сложившейся ситуацией и постараются приумножить имеющиеся средства для будущих крупных покупок.

Финансовые эксперты, опрошенные «РБК Инвестициями», прогнозируют, что смягчение денежно-кредитной политики начнется не раньше второй половины 2024 года, поэтому пока банки будут предлагать депозиты с высокой доходностью на короткий срок — три и шесть месяцев.

Аналитики онлайн-платформы «Финуслуги» ожидают, что средняя доходность краткосрочных вкладов в первом квартале по-прежнему будет высокой. Большинство игроков считают, что приблизились к пику повышения ставок в текущем цикле ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ.

Решающее значение для дальнейшей траектории ставок будет иметь февральское заседание Банка России. При сохранении или снижении ставки и отсутствии в первом квартале геополитических потрясений начнет формироваться тренд на нормализацию кривой доходности, считают аналитики «Финуслуг».

Следующее заседание совета директоров Банка России, где будет обсуждаться уровень ключевой ставки, пройдет 16 февраля 2024 года.

Что будет с вкладами в 2024-м: прогноз по ставкам от экспертов
Депозит , ЦБ , Ключевая ставка , Банки и финансы , Прогнозы 2024
Фото:Shutterstock

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
Что такое накопительная пенсия и как ее получить 20 апр, 11:00 · 0
Дивидендный календарь — 2024: кто, сколько и когда заплатит 20 апр, 10:01 · 0
«Играть в бога». Почему катаклизмы в Дубае связывают с экономикой
Топ-10 корпоративных облигаций с доходностью до 18% 20 апр, 09:00 · 0
Курс доллара упал ниже ₽93 впервые с 10 апреля 19 апр, 15:58 · 0
Спрос иностранцев на обмен активами превысил предложение россиян 19 апр, 14:52 · 0
Книга заявок на IPO МТС Банка переподписана в два раза в первые часы 19 апр, 14:11 · 0
Цены на нефть Brent растеряли весь утренний прирост 19 апр, 13:53 · 0
Налоговая специфика стран Африки: какие преимущества предлагает континент
Распродажа в акциях TSMC продолжилась вопреки прибыли лучше прогнозов 19 апр, 12:41 · 0
Сбербанк назвал топ-5 самых торгуемых среди своих клиентов акций 19 апр, 10:29 · 0
Есть ли у рупии шанс стать мировой валютой — The Economist
«Астра» разместила на бирже акции на общую сумму ₽11,7 млрд 19 апр, 09:55 · 0
Зачем Saudi Aramco, Exxon Mobil и Chevron инвестируют в пластик