Инвестиции
РБК Банки·
0
0

Что такое кредитная карта и как она работает

Что такое кредитная карта и как она работает
Преимущество кредитной карты — возможность какое-то время беспроцентно пользоваться деньгами и получать доходность. Какие есть еще плюсы и минусы, рассказал начальник центра кредитных продуктов банка «Зенит» Вадим Зайцев
Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock
  1. Что такое кредитная карта
  2. Как работает
  3. Как оформить
  4. Плюсы и минусы
  5. Как выбрать
  6. Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит

Что такое кредитная карта

Кредитная карта — это удобный финансовый инструмент, незаменимый для непредвиденных трат. Например, чтобы приобрести туристическую путевку и в комфортном режиме возвращать средства в течение нескольких месяцев. Практически по всем кредитным картам есть льготный период, если своевременно внести сумму, никакие проценты не придется платить.

Если нужно сделать крупную единовременную покупку и деньги необходимы на срок более одного года, стоит обратить внимание на потребительский кредит. В этом случае ставка по кредиту и его обслуживание будут комфортнее и выгоднее для клиента.

Виды кредитных карт

  • С фокусом на длинный льготный период — обычно льготный период по таким картам составляет от шести месяцев и более.
  • Комбо-карты — по ним предусмотрены и кешбэк, и льготный период, который в среднем составляет от четырех месяцев.
  • Нишевые карты с фокусом на какую–то конкретную аудиторию. Обычно они предлагают дополнительный кешбэк и другие преимущества в определенных категориях, например авто, путешествия, кобренд-карты.

Фото:Shutterstock
Фото: Shutterstock

Как работает кредитная карта

Кредитная карта — банковская карта, с помощью которой можно расплачиваться заемными средствами. Когда вы платите кредиткой, то берете эти деньги взаймы у банка. Доступная для трат сумма ограничена предварительно одобренным лимитом кредитования. Лимит возобновляется каждый раз после погашения задолженности и используется многократно.

Банк определяет сумму лимита по карте индивидуально для каждого клиента, исходя из кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты.

У большинства кредитных карт есть беспроцентный период, когда можно полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить банку проценты.

Фото:Shutterstock
Фото: Shutterstock

Как оформить кредитную карту

Оформить карту нетрудно. Практически у каждого банка имеется форма интернет-заявки, где можно за несколько минут получить решение по карте.

  1. На сайте банка выберите интересующую карту.
  2. Заполните заявку с актуальной информацией о себе: паспортные данные, уровень дохода и другое.
  3. Банк рассмотрит заявку в течение двух минут. В редких случаях, если нужны дополнительные проверки — в течение одного-трех дней.
  4. Получите карту удобным способом.

Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений
Банки и финансы , Дебетовая карта , Личные финансы , Финансовая подушка
Фото:Shutterstock

Плюсы и минусы кредитной карты

Кешбэк по кредитной карте зачастую больше, чем по дебетовой. Однако он работает только при активном использовании продукта. В случае резервного хранения карта не принесет дохода.

При расчете лимита кредитных карт банки оценивают платежеспособность клиентов. Если заемщик одновременно пользуется продуктами кредитной организации, он получает максимально выгодное предложение. При этом производится корректировка от нагрузки имеющейся задолженности в сторонних банках, включая уже имеющиеся карты. В зависимости от подходов могут быть применены коэффициенты до 10% от лимита.

Важно не допускать даже маленькой просроченной задолженности, поскольку она ухудшает кредитную историю. Для этого достаточно просматривать мобильное приложение, где отражается детализация платежей, и регулярно пополнять карту небольшими суммами. А вот активное использование кредитной карты без допущения просроченной задолженности способствует улучшению кредитной истории.

Как улучшить кредитную историю: 5 шагов к восстановлению
Кредит , Личные финансы , Банки и финансы , Банковские продукты
Фото:Shutterstock

Как выбрать кредитную карту

Оформляя кредитную карту, необходимо оценивать свои финансовые возможности. Идеальный вариант — использовать лимит в два-три ежемесячных дохода.

При выборе карты важно обратить внимание на длину льготного периода как на покупки, так и на снятие наличных или переводы. Важно знать и о комиссиях за выпуск и обслуживание карты.

Потребительский кредит: что это такое и как выбрать самый выгодный
Кредит , Кредитование , Банки и финансы , Банковские продукты
Фото:Shutterstock

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит

По потребительскому кредиту нужно выплачивать деньги уже с первого месяца, тогда как кредитная карта позволяет дольше пользоваться средствами без процентов или не платить их вовсе при условии погашения займа в льготный период.

Также на кредитной карте можно заработать. Пока зарплата лежит на накопительном счете, владелец карты может пользоваться средствами банка. В этом случае клиент ежемесячно получает дополнительную доходность от кешбэка по кредитной карте и от процентов по накопительному счету. Когда начислят следующую зарплату, долг по кредитке будет погашен без комиссий — и ею опять можно пользоваться.

В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». В сервисе публикуются предложения от ряда коммерческих банков по вкладам, кредитам, ипотеке, автокредитам, дебетовым и кредитным картам.

Теперь здесь можно за пять минут сформировать предложения от банков по кредитам, а также оценить свои шансы на получение займа. Все это благодаря новому бесплатному сервису «Подбор кредитов».

«РБК Банки» запустили умный сервис подбора кредитов
Банки и финансы , Кредит , Страхование , РБК
Фото:Андрей Любимов / РБК

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
Все о пенсии работающего пенсионера: сколько и как получить, индексация 10:00 · 0
Как наводнение в Бразилии повлияло на цены на кофе, сою и рис
Топ-10 самых высоких ставок по накопительным счетам до 16,5% годовых 09:00 · 0
Как обменять акции Yandex N.V.: инструкция для тех, кто покупал в России 25 мая, 11:00 · 0
«Русская NVIDIA» выходит на биржу. Стоит ли участвовать в IPO «Элемента»
Минимальная пенсия в России: какая, размер по областям 25 мая, 10:00 · 0
Большой дивидендный сезон в России: кто, сколько и когда заплатит 25 мая, 09:20 · 0
Что будет с долларом до конца 2024 года: 4 сценария 25 мая, 09:00 · 0
Завершен первый этап обмена активами. ЦБ оценил объем заявок россиян 24 мая, 15:11 · 0
IT-компания «Светофор» сообщила итоги размещения «префов» на бирже СПВБ 24 мая, 15:07 · 0
Совет директоров «Южуралзолота» отказался от дивидендов за 2023 год 24 мая, 14:53 · 0
500% доходности: мошенники пока лучше всех освоили ИИ на фондовом рынке
Индекс Мосбиржи упал ниже 3400 пунктов впервые с 5 апреля 24 мая, 14:40 · 0
«ВТБ Мои Инвестиции» обновили топ-10 российских акций 24 мая, 13:30 · 0