Инвестиции
Мнение профи·
0
0

Зумеру на заметку: как получать доход от ценных бумаг и приумножить его

Топ-менеджер «Сбера» рассказал, как зумерам получать доход от ценных бумаг
Три надежные стратегии, которые помогут молодым инвесторам иметь желаемый уровень дохода к завершению карьеры, описал генеральный директор «СберНПФ» Александр Зарецкий
Генеральный директор «СберНПФ» Александр Зарецкий
Генеральный директор «СберНПФ» Александр Зарецкий

Исследование «СберНПФ» и сервисов «Работа.ру» открыло амбициозные финансовые ожидания зумеров. Молодые люди хотят получать свыше ₽100 тыс. в месяц для комфортной жизни в любом возрасте. И этот сценарий вполне реалистичен.

Первый шаг на пути к успешному накоплению капитала — это осознание значимости долгосрочного планирования. Важно сразу понять, что финансовая гигиена здесь играет ключевую роль. Начните с создания подушки безопасности — это ваш первый защитный барьер. Лучше всего накопить резерв в объеме трех — шести ежемесячных расходов, который сможет при необходимости закрыть неожиданные финансовые потребности. Только после этого имеет смысл думать о долгосрочных сбережениях и инвестициях.

Финансовая гигиена: основы

Правильное управление денежными потоками требует дисциплины и системного подхода. Подушка безопасности — это не просто резерв, а гарантия стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Благодаря такому фундаменту вам не придется в непредвиденных обстоятельствах в панике продавать активы.

Систематическое инвестирование не менее 5% от годового дохода — первая важная привычка. Чем раньше вы начнете, тем больший эффект даст сложный процент. Поймите, что путь к пассивному доходу — это марафон, а не спринт. Поначалу суммы могут казаться незначительными, но с течением времени за счет реинвестирования доходов они будут расти. Учитывайте налоги на всех этапах финансовых операций (на входе и выходе). Если вы упустите этот аспект, пострадает доходность.

Построение инвестиционного портфеля требует внимания к различным классам активов и их уровню риска. Разработайте стратегию, которая соответствует вашим финансовым целям и склонностям. Для кого-то приемлемы высокие риски ради значительных доходов, а кто-то предпочитает стабильность и меньший, но гарантированный доход. Поэтому важно найти баланс между вашими ожиданиями и возможностями.

Сложный процент: это проще, чем вы думаете
Сложный процент , Акции , Депозит , Дивиденды
Фото:uforms.ru для РБК Quote

1. «Флексить облигациями»

Эта консервативная стратегия фокусируется на минимизации рисков и стабильной доходности. Она подойдет людям, стремящимся к безопасности и предсказуемости.

Можно распределить 75–85% средств в облигации  , особенно государственные, такие как ОФЗ-ИН. Эти инструменты эффективны в защите от инфляции, что очень важно для долгосрочного инвестирования.

Еще 5–15% направляются в акции компаний, занимающихся импортозамещением, высокими технологиями, кибербезопасностью или финансами. Это позволит получать дополнительный доход, не подвергая портфель чрезмерным рискам.

Реинвестирование купонов — важный момент: оно увеличивает общий доход и позволяет воспользоваться преимуществами сложного процента.

Оставшиеся 10–20% активов целесообразно направить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или корпоративные пенсионные программы. Это добавит портфелю устойчивости в долгосрочной перспективе. Стабильность в периодах рыночной волатильности и защита от инфляции — ключевые преимущества таких инструментов.

Флексить — качаться под музыку, хвастаться или пытаться выделиться из толпы.

«РБК Стиль»: На каком языке говорит поколение Z?

Кадр из сериала «Мы те, кто мы есть»
Кадр из сериала «Мы те, кто мы есть» (Фото: © KINOPOISK.RU)

2. «Портфель на свэге»

Эта стратегия ориентирована на инвесторов, готовых принять умеренные риски ради более высоких доходов. Максимальные потенциальные потери при этом составляют 10–20%.

Распределение средств отличается сбалансированным подходом. Рекомендуется вложить 20–40% в акции, что дает возможность для более высокой потенциальной доходности.

Основное ядро портфеля (50–80%) составляют облигации, которые обеспечат стабильность и защиту капитала от волатильности  акций. До 5–15% можно разместить в ПДС или пенсионную программу работодателя, что даст дополнительную устойчивость портфелю.

Эта стратегия позволяет достигнуть гармонии между потенциальным ростом и защитой капитала. Благодаря сбалансированному подходу можно избежать резких колебаний доходности, что особенно важно для долгосрочного инвестирования.

Свэг (swag) в переводе с английского языка — добыча. Если в доисторические времена охотники украшали себя ожерельями из клыков убитых животных, хвастаясь добычей, то сейчас этот термин часто используют представители хип-хоп-культуры, когда хотят, например, подчеркнуть свою уникальность дорогими украшениями.

Культура долгосрочных сбережений россиян будет развиваться с помощью ПДС
Пенсия , Сбережения , Сбербанк
Старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский

3. «Стэнить акции»

Агрессивная стратегия предназначена для рискованных инвесторов, готовых к высоким уровням риска ради максимальной выгоды. Потенциальные потери могут достигать 20–30%.

Основная часть портфеля (25–85%) должна быть вложена в акции, что дает наибольший потенциал доходности. Для некоторой стабильности рекомендуется 15–35% активов разместить в облигации. Этого будет достаточно, чтобы сбалансировать риски и избежать полного коллапса в случае неблагоприятных рыночных условий. До 10% можно направить на ПДС и корпоративные программы. Это добавит стабильности в агрессивный портфель.

Эта стратегия требует высокой толерантности к риску и долгосрочного инвестирования. Молодые инвесторы с длительным временным горизонтом могут извлечь из нее выгоду, особенно если они готовы переживать периоды значительной волатильности.

Стэнить — означает фанатеть. Слово позаимствовано у Эминема: Стэном зовут персонажа клипа совместного клипа рэпера с Дайдо «Stan». Он безумный фанат Эминема, закидывающий кумира письмами и мечтающий с ним встретиться. Кумир оставляет письма без ответа — Стэн окончательно сходит с ума и убивает свою девушку и себя.

Госдума утвердила во втором чтении срок софинансирования ПДС до 10 лет
Пенсия , Владимир Путин , Сбережения
ПМЭФ-2024. Пленарное заседание. Владимир Путин, президент РФ

Дополнительные возможности

Выбор инвестиционной стратегии должен соответствовать вашим личным финансовым целям и отношению к риску. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет возможностей воспользоваться силой сложного процента. Регулярно пересматривайте и корректируйте ваш портфель в зависимости от изменений в жизни и на финансовых рынках.

Какую бы стратегию вы ни избрали, обратите внимание на программу долгосрочных сбережений (ПДС). Государство предлагает софинансирование взносов до ₽360 тыс. за десять лет участия, а с помощью налоговых вычетов можно возвращать до ₽52 тыс. или ₽60 тыс. (в зависимости от уровня заработка) ежегодно.

Инвестиционный доход начисляется на всю сумму накоплений, включая государственные доплаты. Эти меры позволяют существенно увеличить ваш капитал с минимальными вложениями с вашей стороны.

Финансовая грамотность и постоянное самообразование — ключевые аспекты успеха в инвестициях. Поэтому молодому поколению я рекомендую серьезно отнестись к планированию своего будущего. Используйте предоставленные возможности для достижения финансовой независимости и достатка в любом возрасте.

Программа долгосрочных сбережений граждан: кому доступна, плюсы и минусы
Пенсия , Личные финансы , Инвестиции , Минфин , ЦБ
Фото:Shutterstock

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
Что такое залог: какие виды бывают, что может стать предметом залога 10:00 · 0
Банки США подняли индекс S&P 500. Что дальше и каких дивидендов ждать
Как подобрать вклад с максимальной ставкой в надежном банке 09:00 · 0
Можно ли уйти на пенсию по стажу: все о досрочной пенсии 20 июл, 11:00 · 0
Доллары старого образца: что это и чем они отличаются от «новых» купюр 20 июл, 10:00 · 0
Повышение ставки ЦБ неизбежно. Как оно повлияет на финансы россиян 20 июл, 09:00 · 0
<p>Дональд Трамп</p>
Если победит Трамп: почему растет золото и причем здесь выборы в США
Цена на нефть Brent упала ниже $83 за баррель впервые за месяц 19 июл, 20:39 · 0
Чему равна средняя ставка по вкладам в топ-10 банков. Данные ЦБ 19 июл, 18:12 · 0
ЦБ установил официальный курс доллара США на выходные и понедельник 19 июл, 17:22 · 0
Инвесторы Китая избавились от рекордного количества акций и облигаций США 19 июл, 16:41 · 0
Мосбиржа возобновит торги фьючерсами и опционами на акции «Яндекса» 19 июл, 15:49 · 0
Разработчик CrowdStrike потерял более $17 млрд капитализации после сбоя 19 июл, 12:18 · 0
Акции Microsoft потеряли почти 3% после глобального сбоя в сервисах 19 июл, 11:11 · 0