Что изменится в финансах для россиян с 1 июля 2024 года
Способы и формы предоставления информации о зарубежных счетах в ФНС
С 1 июля начинают действовать новые формы для предоставления уведомлений в Федеральную налоговую службу (ФНС) о наличии, открытии и закрытии зарубежных банковских счетов, изменении реквизитов, а также уточнены способы предоставления этой информации.
Согласно приказу ФНС 26.04.2024 № СД-7-14/349@, россияне могут предоставлять уведомления:
- лично;
- через представителя;
- по почте заказным письмом;
- в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи;
- в электронной форме через личный кабинет налогоплательщика.
Ранее предоставление через представителя было недоступно.
После того как владелец сообщил о своем зарубежном счете впервые, необходимо каждый год отчитываться о движении средств на нем по итогам года. Первый отчет нужно направить до 1 июня года, следующего за тем, в котором открыли счет. Например, если счет был открыт в 2024 году, то до 1 июня 2025 года нужно будет отчитаться перед налоговой.
По данным ФНС, число российских резидентов с зарубежными счетами по состоянию на конец 2023 года составляет 539 тыс., количество их иностранных счетов составляет 1,8 млн.
Отмена банковской комиссии за ЖКУ для льготников
В декабре 2023 года президент России Владимир Путин подписал закон об отмене банковской комиссии при оплате коммуналки для пенсионеров и граждан, которые нуждаются в социальной поддержке. Отмена комиссии распространяется на обязательные коммунальные платежи, пени за просроченную или частичную оплату.
В конце апреля 2024 года правительство России утвердило перечень категорий граждан, которые смогут оплачивать жилищно-коммунальные услуги без банковской комиссии:
- многодетные родители;
- пенсионеры;
- инвалиды;
- ветераны боевых действий;
- члены семей погибших или умерших инвалидов и участников ВОВ и ветеранов боевых действий.
Многие крупные банки отменили комиссии за оплату ЖКХ до вступления нового правила в законную силу. Так, например, до 1 июля клиенты ВТБ могли оплачивать коммунальные услуги без комиссии через мобильное приложение банка, в Совкомбанке вознаграждение не взималось при оплате услуг ЖКХ через СБП по карте «Халва», в Т-Банке (бывший Тинькофф Банк) действовала бесплатная оплата коммунальных услуг дебетовыми и кредитными картами.
Повышение тарифов на услуги жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ)
С 1 июля в России тарифы на услуги жилищно-коммунального хозяйства (ЖКХ) вырастут в среднем на 10%. Средние индексы изменения размера платы за услуги ЖКХ на 2024–2028 годы утверждены правительством по каждому региону отдельно. Региональные власти обязаны принимать решения о повышении тарифов не выше установленного максимума и разрешенных предельно допустимых отклонений от этой величины.
В Санкт-Петербурге приняли решение не повышать тарифы на теплоснабжение, водоснабжение, водоотведение и обращение с твердыми коммунальными отходами, повышение было запланировано с 1 июля 2024 года.
Расчет единовременной выплаты накопительной пенсии
Накопительную пенсию можно будет получить одной суммой при условии, что расчетный размер составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера.
Прожиточный минимум пенсионера (ПМП) в 2024 году составляет ₽13 290. Для единовременного получения накопительной части расчетный размер должен быть меньше: ₽13 290 × 10% = ₽1329.
Ранее единовременное получение было возможно, если расчетный размер выплат составлял 5% и менее от суммы страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты) и величины накопительной пенсии, которая рассчитывается на день установления накопительной пенсии. То есть нужно было сначала рассчитать размер страховой пенсии по старости, затем ежемесячный размер накопительной части, из суммы двух пенсий вычислить процент накопительной. Новое правило значительно упрощает процедуру расчета и получения единовременной выплаты.
В 2024 году размер накопительной пенсии рассчитывается путем деления общей суммы накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии, на 264 месяца.
Пример: если накопления на момент достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин составили ₽100 тыс., то месячный размер накопительной пенсии будет: ₽100 000 / 264 месяца = ₽379 в месяц.
Таким образом, ₽379 меньше ₽1329 (10% от ПМП) — значит, пенсионер может получить всю накопительную часть пенсии одной суммой.
Размер накоплений можно узнать в личном кабинете НПФ или выписке из лицевого счета в Социальном фонде России на «Госуслугах», через фонд или МФЦ.
Госпошлина за оформление загранпаспорта
С 1 июля начнут действовать повышенные тарифы за оформление заграничного паспорта нового образца с биометрией. Вместо нынешних ₽5 тыс. придется заплатить на 20% больше — ₽6 тыс. За оформление паспорта на ребенка до 14 лет госпошлина вырастет с ₽2,5 тыс. до ₽3 тыс. Жителям Калининграда и области паспорт нового и старого образца делают бесплатно. Проще всего оформить новый паспорт через «Госуслуги» или МФЦ.
Некоторые страны могут заблокировать въезд на их территорию за несколько месяцев до истечения срока годности документа. Поэтому лучше позаботиться об оформлении нового паспорта до поездки. Срок изготовления паспорта составляет один месяц, срок действия — десять лет.
Очередность погашения потребкредита и ставка по ипотеке
Согласно закону № 607-ФЗ от 19 декабря 2023 года, при наличии долга по потребительскому кредиту или займу меняется очередность погашения:
- в первую очередь — задолженность по процентам;
- во вторую очередь — основной долг;
- в третью очередь — проценты за текущий период платежей;
- в четвертую — основной долг за текущий период платежей;
- в пятую — неустойку (штраф, пени).
Ранее неустойку (штраф, пени) погашали в третью очередь. При этом сохраняется прежний порядок погашения в первую и вторую очереди задолженности по процентам и основному долгу. Контрагенты не могут менять очередность.
Эта мера позволит сокращать основной долг и, соответственно, в перспективе уменьшать процентные платежи даже в ситуации, когда средств заемщика не хватает на внесение всего платежа по кредиту.
Закон будет распространяться на кредиты, оформленные после 1 июля, отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. «И здесь, чтобы выявить все подводные камни, придется ждать правоприменительной практики», — добавил он.
Также закон разрешает кредитору увеличивать ставку по ипотеке при отказе заемщика от страхования, но только до уровня, который действовал на момент заключения договора по аналогичным соглашениям без страховки. Это можно сделать, если, например, заемщик (физлицо) не выполнит обязанность по страхованию в период свыше 30 календарных дней. Но это право удорожания ипотечного кредита должно быть закреплено в договоре.
Отмена льготной и продление семейной ипотеки до 2030 года
1 июля заканчивается срок действия одной из самых популярных льготных программ на рынке новостроек — ипотеки с господдержкой на новостройки под 8% годовых. Госпрограмма была запущена в 2020 году и с тех пор несколько раз продлевалась.
Алексей Волков считает, что после завершения госпрограммы многие покупатели вынужденно будут брать ипотеку по рыночным ставкам, хотя ориентироваться будут исключительно на кредиты с высоким первоначальным взносом и скорейшим досрочным погашением. «Застройщики смогут продолжать работу с программами семейной ипотеки и рядом региональных программ, включая дальневосточную и ипотеку в новых регионах», — добавил он.
Семейная ипотека, прежний срок которой также истекал 1 июля, продлевается до 2030 года. Для семей с детьми до шести лет будут действовать текущие условия и ставка 6%. При этом базовые параметры программы будут сохранены, сообщается на сайте Минфина России.
По предварительным расчетам ведомства, в текущем году дополнительные расходы федерального бюджета на программу, связанные с ее продлением и с ростом ключевой ставки, составят примерно ₽260 млрд. Общий прогнозный показатель расходов с учетом продления программы до 2030 года — ₽1,5 трлн.
Президент России Владимир Путин предложил расширить льготную программу семейной ипотеки. Такое заявление он сделал во время своего выступления на пленарной сессии ПМЭФ-2024.
«Ипотечный кредит под 6% могут получить все российские семьи, где растут дети в возрасте до шести лет. Предлагаю здесь дополнительное специальное решение для семей, которые живут или хотят приобрести жилье в малых городах или в регионах, где объем жилищного строительства недостаточен. Здесь семьи с двумя детьми смогут воспользоваться семейной ипотекой под 6% независимо от возраста детей», — заявил Владимир Путин.
Ограничения по кредитам на покупку автомобиля
Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, а также впервые устанавливает надбавки по автокредитам. Ограничение коснется кредитов на покупку машины с показателем долговой нагрузкой (ПДН) 50%. Такой уровень ПДН говорит о том, что заемщик уже использует половину своего дохода на обслуживание других кредитов и займов.
Автокредитование долгое время оставалось без сдерживающих мер регулятора благодаря низким темпам роста и слабости авторынка, говорит Волков. Но в текущем году конъюнктура позволила этому сегменту стать драйвером розничного рынка, добавляет он. «Тем не менее обращает на себя внимание, что объемы здесь все еще достаточно низкие по сравнению с ипотекой и потребительским кредитованием, а макропруденциальные лимиты самые мягкие. Разумеется, какая-то часть наиболее закредитованных заемщиков уйдет, но вряд ли это сломает рынок — скорее, можно будет говорить о снижении темпов роста», — поясняет эксперт.
Банк России объяснил ужесточение требований по автокредитам тем, что этот сегмент кредитного рынка растет высокими темпами — 53% в годовом выражении по состоянию на 1 апреля. При этом, по его оценкам, за первый квартал текущего года 61% автокредитов был предоставлен заемщикам с ПДН выше 50%. Годом ранее доля таких выдач составляла 50%, а в начале 2022 года — 44%.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в январе — апреле 2024 года было выдано автокредитов на сумму ₽706,7 млрд, или на 120,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе — апреле 2023 года — ₽319,9 млрд). В количественном выражении число автокредитов за четыре месяца выросло на 95,7%, до 493 тыс. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда этот показатель составлял 252 тыс.
За май число выданных автокредитов выросло на 8% по сравнению с апрелем, в денежном выражении — на 10%, пишут «Известия» с ссылкой на исполнительного директора аналитического агентства «Автостат» Сергея Удалова.
Финорганизации начнут отвечать быстрее
Для банков, брокеров, страховщиков и других финансовых организаций начали действовать новые правила общения с клиентами. На любую письменную претензию организация должна дать развернутый ответ в течение 15 рабочих дней. В сложных ситуациях (например, если требуется отправить запрос в другую организацию) срок ответа продлевается до 25 рабочих дней. Если срок ответа нарушается, на организацию можно пожаловаться в Банк России. ЦБ, в свою очередь, если выявит нарушение — обяжет устранить.
Финансовые организации имеют право не давать ответ по существу в следующих случаях:
- не указан адрес, по которому должен быть направлен ответ;
- не указана фамилия (наименование) заявителя;
- в обращении содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, а также угрозы как организации, так и ее работникам, включая членов его семьи;
- текст обращения не поддается прочтению;
- текст обращения не позволяет определить его суть.
В случае принятия организацией решения оставить обращение без ответа по существу заявитель должен быть уведомлен об этом с указанием причин.
По данным Банка России, в январе — марте 2024 года общее количество жалоб снизилось на 13,6% по сравнению с январем — мартом прошлого года и составило 76,8 тыс. Лидерами по количеству жалоб в первом квартале 2024 года являются кредитные организации, на них приходится 56,1% (43,1 тыс.) от всех жалоб, что на 4,9% больше аналогичного показателя 2023 года. Основной рост пришелся на жалобы, связанные с мошенническими действиями.
