Лучшие детские банковские карты 2023 года: топ-10 предложений
В этом тексте:
1. Что такое детская банковская карта и чем отличается от взрослой
2. Как выбрать детскую карту
3. 10 детских карт с выгодными условиями
Что такое детская банковская карта и чем отличается от взрослой
Детская банковская карта — это дебетовая банковская карта, которая выдается несовершеннолетнему и выпускается дополнительно к счету родителей.
Согласно закону, в возрасте с шести до 14 лет, то есть еще до получения паспорта, дети вправе распоряжаться деньгами и совершать мелкие сделки с согласия своих родителей или законных представителей. После получения паспорта в 14 лет и до достижения возраста 18 лет ребенок может самостоятельно открывать счета в банке, но опять-таки только при наличии письменного согласия родителей, усыновителей или попечителя.
По детской карте можно совершать те же самые операции, что и по взрослым. Например, оплачивать проезд в общественном транспорте или покупать обед в школьной столовой. По сути, это те же деньги на карманные расходы, только выдаются они в электронном виде.
Руководитель департамента транзакционных продуктов Альфа-Банка Николай Волосевич считает, что потребность в банковской карте как в платежном средстве возникает с шести лет. «Детям начинают давать карманные деньги, дарят денежные подарки. Ребенок копирует поведение родителей, хочет сам выбирать и оплачивать покупки в магазине», — объяснил эксперт свою позицию.
В ВТБ отметили, что современные дети знакомятся с миром финансов гораздо раньше, чем предыдущие поколения. «Сегодня оптимальный возраст для оформления детской карты совпадает с возрастом, когда ребенок идет в школу (с семи лет), но, как и подготовку к школе, мы рекомендуем открывать детскую карту заранее. В ВТБ это можно сделать с шести лет. Детские карты помогают познакомить ребенка с миром финансов, рассказать ему о разных инструментах для оплаты товаров и позволить самому вести бюджет», — сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе ВТБ.
Все финансовые операции по детской карте отражаются в мобильном приложении. Если ребенок потеряет карту, ее легко заблокировать. В Альфа-Банке для дополнительной защиты детские карты выпускаются в виде платежного стикера: на нем нет информации, которой может воспользоваться злоумышленник.
Ребенок не имеет доступа к другим счетам взрослых, только к счету, который открыт специально для детской карты. Мама и папа могут контролировать расходы и пополнять баланс, если возникнет такая необходимость. Материальную ответственность за все операции ребенка несут родители или опекуны.
Операции по детской карте можно контролировать. Например, в ВТБ родители могут вводить как дневные, так и месячные ограничения для детских карт, устанавливать лимиты на снятие наличных и на общие траты, а также отслеживать состояние баланса и историю проведения операций. Также благодаря дублированию оповещений можно моментально получать информацию о доступном остатке по карте в случае какой-либо операции. ВТБ также позволяет настроить, кому направлять коды для оплаты — ребенку или родителям, в этом случае последние всегда будут уверены, что дети не купят ничего лишнего в интернете.
По детской карте Альфа-Банка по умолчанию устанавливаются ограничения на пополнение квазикошельков (например, Qiwi, Yandex) и лимиты на снятие денег в банкомате.
Главный плюс детской карты — знакомство ребенка с финансовыми инструментами кредитной организации: кешбэк, акции, спецпредложения. Дети учатся правильно обращаться с деньгами и совершать операции с наибольшей выгодой. У некоторых банков есть возможность пользоваться счетом-копилкой и откладывать карманные деньги для желанной покупки. Николай Волосевич считает, что изначально банковская карта может быть не основным платежным средством, но в интересах родителя научить ребенка ею пользоваться.
При этом стоит помнить, что оплата «одним касанием» не дает ощущения ценности денег, может формировать легкомысленное отношение к покупкам, предупреждает эксперт. В то же время с наличными дети чувствуют разницу между крупными и мелкими купюрами. Кроме использования банковской карты стоит научить ребенка обращаться и с «живыми» деньгами.
Как выбрать детскую карту
Эксперт по финансовой грамотности Екатерина Путилина назвала следующие характеристики, на которые стоит обратить внимание при выборе банковской карты для ребенка:
- ограничения по тратам. Проверьте, есть ли ограничения на сумму, которую ребенок может потратить в день или месяц. Это поможет контролировать расходы и предотвратить непредвиденные траты;
- ограничения по местам использования. Некоторые карты имеют ограничения на использование в определенных магазинах, на покупку нежелательных или опасных для ребенка товаров;
- возможность отслеживания расходов. Идеально, если карта предоставляет возможность отслеживать траты онлайн или через мобильное приложение. Это поможет ребенку осознавать финансовые решения и учиться управлять деньгами.
«Важен и внешний вид банковской карты, ведь вкусы у ребенка постоянно меняются. Например, в Альфа-Банке мы сделали набор наклеек, при желании ребенок может самостоятельно кастомизировать детскую карту», — добавил Николай Волосевич.
«Выбор дизайна детских карт — вопрос довольно непростой, так как в зависимости от возраста разбег в предпочтениях довольно большой. Как правило, используются два инструмента: первое — это ориентир на «вечные хиты», которые придутся по душе каждому ребенку: дизайны о «котиках», «корги», «аниме» и т. д.; второй подход — когда варианты дизайна помогают выбирать сами юные клиенты в рамках опросов», — отметили в пресс-службе ВТБ.
10 детских карт с выгодными условиями
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по выпуску детских карт и выбрали самые выгодные из них. Для оформления родителю нужно иметь в банке дебетовую карту и открыть специальный счет для детской. Перечисленные ниже продукты — это список, а не рейтинг.
Указанные в обзоре условия по детским картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении детской карты в банковской организации следует уточнить полные условия на дату открытия счета.
1. Сбербанк
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 13 лет.
- Кешбэк: 0,5% бонусами СберСпасибо.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: до 4,8% годовых в приложении СберKids.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Сбербанка до ₽100 тыс.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: без комиссии по номеру телефона или карты только на карту Сбербанка. На карты других банков — невозможно.
- Мобильное приложение для детей: да, с видеоуроками по финансовой грамотности.
2. ВТБ
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 17 лет.
- Кешбэк: с программой лояльности «Мультибонус» 2% — кафе и фастфуд, городской и пригородный транспорт, до 30% за покупки у партнеров банка. Подключение к программе бесплатное.
- Стоимость обслуживания: бесплатно, уведомления — ₽79 в месяц.
- Накопительный счет: с 14 лет.
- Снятие наличных: бесплатно в банкоматах группы ВТБ и банков-партнеров, для детей зарплатных клиентов в банкоматах других банков до ₽50 тыс. в месяц.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: без комиссии в любые банки на сумму до ₽100 тыс. с использованием СБП в «ВТБ Онлайн».
- Мобильное приложение для детей: нет.
3. «Тинькофф»
Бесплатная детская дебетовая карта «Тинькофф Джуниор»
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 0 до 14 лет.
- Кешбэк: до 30% по спецпредложениям, до 2% за оплату в интернет-магазинах, до 1% за прочие покупки.
- Стоимость обслуживания: обслуживание и уведомления — бесплатно.
- Накопительный счет: 8% годовых — с подпиской Tinkoff Pro, 9% годовых — с сервисом Tinkoff PREMIUM/PRIVATE.
- Снятие наличных: без комиссии до ₽20 тыс. в банкоматах банка.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: по номеру телефона, по номеру карты, или через СБП на карты «Тинькофф» — без комиссии, на карты других банков (по номеру карты) до ₽5 тыс. в месяц — без комиссии.
- Мобильное приложение для детей: да, с историями и курсами на тему финансов.
4. Альфа-Банк
Детская дебетовая карта. С 6 до 14 лет
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 14 лет.
- Кешбэк: 1% на все покупки и 5% на кафе, фастфуд и рестораны. Максимальная сумма кешбэка — ₽2 тыс. в месяц.
- Стоимость обслуживания: бесплатно. СМС и пуш-уведомления для родителей первый месяц — бесплатно, далее — ₽99 в месяц.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и в банкоматах банков-партнеров (до ₽50 тыс.), в других случаях — 1,99%, min ₽199.
- Лимиты на расходы: нет.
- Переводы: по номеру карты — бесплатно для «А-Клуба», «Премиум» и с услугой «Бесплатные переводы», в других случаях комиссия — 1,95%, min ₽30.
- Мобильное приложение для детей: да, доступно с семи лет.
В комплекте — стикеры, которые можно наклеить на банковскую карту.
5. Совкомбанк
Детская банковская карта «Халвёнок»
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 18 лет.
- Кешбэк: до 6% на все покупки.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: нет, до 6% годовых на остаток на карте.
- Снятие наличных: не предусмотрено.
- Лимиты на расходы: покупки, операции в интернете, переводы с карты на карту и в другие банки — в день ₽15 тыс., в месяц ₽40 тыс.
- Переводы: без комиссии внутри банка.
- Мобильное приложение для детей: да.
Ребенок самостоятельно может выбрать дизайн банковской карты.
6. Росбанк
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 18 лет.
- Кешбэк: 3% за все покупки, максимальная сумма кешбэка — ₽300.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах Росбанка и банков-партнеров.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: без комиссии внутри банка и через СБП.
- Мобильное приложение для детей: нет.
7. ЮниКредит Банк
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 14 лет.
- Кешбэк: нет.
- Стоимость обслуживания: платное, ₽300 в год, уведомления — ₽89 в месяц.
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: без комиссии — в банкоматах ЮниКредит Банка, Райффайзенбанка, «Открытие», МКБ. В банкоматах других банков — 1%, min ₽99.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители.
- Переводы: без комиссии внутри банка или через СБП.
- Мобильное приложение для детей: нет.
Есть возможность выбрать дизайн карты из трех вариантов — желтая, синяя и красная.
8. «Хоум Банк»
- Стоимость открытия: бесплатно.
- Возраст ребенка: с 6 до 14 лет.
- Кешбэк: 1% — за все покупки, 3% — кафе и рестораны, до 30% за покупки у партнеров банка.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Накопительный счет: нет, 5% годовых на остаток по карте.
- Снятие наличных: без комиссии.
- Лимиты на расходы: устанавливают родители на расходы, покупку онлайн-игр и операции в интернете.
- Переводы: без комиссии до ₽50 тыс. в месяц в любой банк.
- Мобильное приложение для детей: нет.
9. Промсвязьбанк
- Стоимость открытия: бесплатно по тарифу «Твой кешбэк».
- Возраст ребенка: с 6 до 18 лет.
- Кешбэк: до 5% в трех категориях на выбор, до 1% на прочие покупки или до 1,5% на все покупки. Максимальная сумма кешбэка в месяц — 3 тыс. баллов. 1 балл = ₽1.
- Стоимость обслуживания: бесплатно по тарифу «Твой кешбэк».
- Накопительный счет: нет.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах ПСБ и партнеров.
- Лимиты на расходы: ₽30 тыс. на снятие наличных и платежи по карте, закрыты доступы к платежам в интернете, через платежные терминалы и банкоматы (от ₽1 тыс.), переводам на электронные кошельки и другие карты. Родители могут менять лимиты в офисе ПСБ, оформив соответствующее заявление.
- Переводы: без комиссии на карты ПСБ или через СБП до ₽100 тыс.
- Мобильное приложение для детей: нет.
Два варианта: яркий дизайн для детей с 6 до 13 лет и классический — с 14 до 18 лет.
10. ВТБ
- Стоимость открытия: бесплатное. При условии, что у одного из родителей есть дебетовая карта «Привилегия».
- Возраст ребенка: с 6 до 17 лет.
- Кешбэк: 3% на одежду и обувь, в супермаркетах, ресторанах и кафе. С программой лояльности «Мультибонус» до 30% за покупки у партнеров банка. Подключение к программе бесплатное.
- Стоимость обслуживания: бесплатно в рамках пакета услуг «Привилегия».
- Накопительный счет: с 14 лет.
- Снятие наличных: без комиссии в банкоматах группы ВТБ и для детей зарплатных клиентов в банкоматах других банков.
- Лимиты на расходы: нет.
- Переводы: без комиссии до ₽100 тыс. в месяц по СБП.
- Мобильное приложение для детей: нет.
Для держателей банковских карт с пакетом «Привилегия» бесплатные сервисы: страхование в путешествиях, консьерж-сервис, помощь на дорогах.
