Как банки выполнили требование об указании полной стоимости кредита
С 23 октября начал действовать закон, который запрещает банкам и микрофинансовым организациям указывать только привлекательный процент по кредитам. Однако, пока он касается только той рекламы финансовых продуктов, которая размещена на сторонних сайтах. Как пояснили «РБК Инвестициям» в пресс-службе Банка России, аналогичные требования к сайтам банков вступят в силу с 21 января 2024 года.
С сегодняшнего дня кредитные организации обязаны во всех своих предложениях писать как минимальную, так и максимальную ставку по кредиту. Это касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуковым сопровождением. Согласно закону, информация о полной стоимости займа должна быть написана тем же шрифтом, что и привлекательные проценты, чтобы потребитель смог сразу увидеть, какие дополнительные товары или услуги ему придется приобрести, отмечают в ЦБ.
Полная стоимость кредита (ПСК) — это все затраты на обслуживание кредита. Она включает в себя проценты за пользование кредитом, а также различные комиссии и другие расходы. Например, комиссии за выпуск и обслуживание пластиковой карты, платежи в пользу третьих лиц (страховщиков, застройщиков, нотариусов).
«В феврале Банк России и ФАС выпустили совместные рекомендации о том, как следует раскрывать параметры финансовых продуктов на сайтах финансовых организаций. Некоторые банки исполнили эти рекомендации, не дожидаясь законодательных требований. С другими поднадзорными Банк России ведет активную работу по изменению бизнес-процессов: внесение некоторых изменений требует времени», — сообщили в пресс-службе регулятора.
Также в ЦБ отметили, что мониторинг полноты раскрытия информации ведет ФАС и при выявлении нарушений применяет меры надзорного реагирования. Банк России в свою очередь, выявляя такие практики, передает информацию в ФАС для проверки и принятия мер.
«РБК Инвестиции » изучили предложения по кредитам наличными, размещенные на официальных сайтах 13 системно-значимых банков, и выяснили, какие из них уже выполнили нормы федерального закона (ряд банков вносили изменения на свои сайты сегодня в течение дня, в этом случае в обзоре даны актуальные данные).
-
Московский кредитный банк
На сайте указаны только минимальные проценты по кредиту. Отсутствует информация о диапазоне ставок по полной стоимости кредита, предельной или максимальной стоимости кредита.
-
Промсвязьбанк
На сайте указан только минимальный процент по кредиту. Отсутствует информация о диапазоне ставок по полной стоимости кредита.
-
Россельхозбанк
На сайте указан только минимальный процент по кредиту — 3,9%. В расчетном калькуляторе ставка указана 9,5%. При открытии страницы с условиями дан диапазон от 3,9% до 20,9% без уточнения, отражает ли данный диапазон ставки по полной стоимости кредита. Прикрепленный документ «Полная стоимость кредита» содержит данные только о ставках по ипотечным кредитам, но не по кредиту наличными.
Для справки: данные из расчетного калькулятора являются справочными. Здесь и далее они указаны исключительно в рамках дополнительной информации, как банки используют маркетинговые инструменты.
-
Альфа-Банк
Альфа-Банк вынес на верхний блок рекламы вместо ставки сумму, которую предлагает взять в кредит, ранее на этом месте указывалась процентная ставка. В расчетном калькуляторе указана ставка 4%. Информация о полной стоимости кредита и минимальный процент указаны в самом низу страницы — 4,000–33,337%. Также прикреплен документ «Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК) по продукту «Кредит наличными».
-
Росбанк
В расчетном калькуляторе и в преимуществах в первую очередь указана ставка 1,9% без указания максимальной ставки. С информацией о минимальном и максимальном проценте можно ознакомиться при переключении на вкладку «Тарифы» (без уточнения, отражают ли данные диапазоны ставки по полной стоимости кредита).
-
Банк «Открытие»
На верхний рекламный блок вынесена информация только о минимальной ставке — от 4%, в блоке «Преимущества кредита наличными в банке Открытие» также указана только информация о ставке от 4%.
Информация о минимальном и максимальном проценте указана в самом низу страницы без уточнения, отражают ли данные диапазоны ставки по полной стоимости кредита. В «Сборнике тарифов» указаны диапазоны ставок для кредита наличными со страховкой 4,0–10,4%, без учета страхования — 12,5–34,99%.
-
ЮниКредит Банк
На сайте ЮниКредит Банка указан диапазон ПСК (годовых) — 20,849–34,848%.
-
Газпромбанк
Газпромбанк поменял верхний блок рекламы, поставив вместо ставки нейтральную картинку, но в следующем блоке указана только минимальная ставка — 3,9%. Информация о полной стоимости кредита отражена во вкладке «Ставки и условия_Процентные ставки», диапазон составляет 19,502–41,754% годовых.
-
Совкомбанк
На сайте Совкомбанка указан диапазон ставок по полной стоимости кредита — от 6,495% до 20,780%.
-
ВТБ
Банк ВТБ на самую верхнюю рекламу вынес вместо ставки по кредиту размер скидки, которую можно получить к ставке за оформление заявки онлайн. В расчетном калькуляторе указана ставка 3,9%. Информация о полной стоимости кредита отражена во вкладке «Ставки и условия», диапазон для суммы до ₽7 млн составляет 13,9–40% годовых, для суммы свыше ₽7 млн — 13,5–38% годовых.
-
Сбербанк
«Сбер» на первой странице продукта «Кредит на любые цели» указывает, что он выдает его без скрытых комиссий и платежей. В расчетном калькуляторе указано, что ставка 4% действует только в первый месяц, со второго месяца ставка составляет 14,5% годовых. Во вкладке «Подробности» указаны диапазоны ставок для различных сроков и сумм без уточнения, отражает ли данный диапазон ставки по полной стоимости кредита.
-
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк по «Кредиту наличными» указал на сайте ставку 8,9–40%. В прикрепленном документе «Тариф по кредиту наличными» указан другой диапазон — от 12,9% до 40,0% годовых.
-
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк полностью удалил с первой страницы кредитного продукта упоминание о ставках. Во вкладке «Тарифы и условия» даны диапазоны ставок полной стоимости кредита для трех категорий клиентов, а также с уточнением диапазона ПСК для продукта со страховкой и без нее.
Указанные в материале условия по кредитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для ознакомления. Перед принятием решения об оформлении кредита в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.
