Инвестиции
РБК Банки·
0
0

До 13,5% годовых: топ-10 выгодных вкладов после повышения ключевой ставки

Найдены 10 банковских вкладов со ставкой до 13,5%
После повышения ставки Центробанком изменились и ставки по сберегательным продуктам. «РБК Инвестиций» выяснили, какие самые выгодные условия по вкладам предлагают банки
Фото: Sutthiphong Chandaeng / Shutterstock
Фото: Sutthiphong Chandaeng / Shutterstock

15 сентября Центробанк поднял ставку на 100 б.п., до 13% годовых. Это стало третьим раундом повышения за два месяца. Главными причинами сентябрьского повышения стали рост внутреннего спроса, опережающий объемы производства, и ослабление курса рубля в летние месяцы, сказано в пресс-релизе ЦБ.

Высокая ставка будет удерживаться достаточно долгое время для достижения целевого уровня по инфляции в 4% в 2024 году, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции.

Прогноз по среднегодовому уровню ключевой ставки был скорректирован с 7,9–8,3% до 9,6–9,7%, а до конца этого года она ожидается регулятором на уровне 13,0–13,6%.

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 15 сентября 2023 года
Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 15 сентября 2023 года (Фото: РБК)

Как отреагировали сберегательные инструменты на повышение ключевой ставки

Короткие гособлигации

Государственные облигации  умеренно снизились в ответ на решение ЦБ повысить ставку до максимума с весны 2022 года. С начала года индекс RGBI потерял 7,44%. За прошедшую неделю с момента установления ключевой ставки на уровне 13% доходности ОФЗ так и не повысились до нового ориентира. Доходность индекса RGBI на 22 сентября составляет 11,89%, по данным Московской биржи. ОФЗ сроком на три месяца предлагает доходность 12,37%, на шесть месяцев — 12,35%, на год — 12,29%, согласно кривой бескупонной доходности ОФЗ.

Фото:Shutterstock
Фото: Shutterstock

Долговой рынок перевернулся с ног на голову: какие облигации покупать
Облигации , Доходность , Ключевая ставка , ЦБ
Фото:ilikeyellow / Shutterstock

Накопительные счета

В накопительных счетах доходности также фактически остались на месте. Средняя ставка по накопительным счетам в топ-10 банков составляет 6,38% годовых для действующих клиентов, по данным на 22 сентября аналитиков проекта «Финуслуги» Московской биржи. Базовую ставку пока поднял только МКБ — на 0,5 п.п.

Для расчета средней ставки по накопительным счетам с плавающей ставкой аналитики «Финуслуг» учитывают базовую ставку для действующих клиентов (без надбавок для льготных категорий клиентов и промоакций).

Банковские вклады

Банки вслед за регулятором начали корректировать ставки по депозитам, но в начале сентября наметился необычный тренд — в последние две недели более выраженную динамику показывают вклады от шести месяцев, тогда как ставки по краткосрочным депозитам остаются на месте.

Такая реакция свидетельствует о том, что участники рынка поняли сигнал Банка России, что ждать снижения ключевой ставки в ближайшее время не стоит, но банкам необходимо время, чтобы скорректировать свою стратегию, и решающее значение будет иметь позиция крупных игроков, считает управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин.

По данным на 22 сентября, ставки изменили почти половина — 24 банка из топ-50, из них семь банков входят в топ-20. Некоторые успели сделать это дважды, согласно данным аналитиков платформы «Финуслуги». Однако наблюдалась разнонаправленная динамика: банки поднимают ставки на разные сроки, часть, наоборот, понижает ранее повышенные ставки.

Все о вкладах: что это и как выбрать самый выгодный
Банки и финансы , Личные финансы , Вклад , Банковские продукты
Фото:Екатерина Кузьмина / РБК

Средние ставки по вкладам в банках

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по данным на 22 сентября, по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

  • три месяца — 10,65%;
  • шесть месяцев — 10,56%;
  • год — 9,88%.

Индекс доходности вкладов платформы «Финуслуги» оценивает динамику среднерыночных процентных ставок в топ-50 банков по размеру депозитного портфеля и позволяет сравнить ее с уровнем ставок по вкладам, которые можно открыть онлайн на «Финуслугах». В базу расчета входят вклады от ₽100 тыс. на срок три, шесть месяцев и год.

Средняя ставка 80 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 8,56%, по данным ежедневного индекса FRG100 на 22 сентября.

Топ-10 ставок по вкладам без дополнительных условий

«РБК Инвестиции  » изучили предложения банков и отобрали десять самых привлекательных предложений по банковским депозитам без дополнительных трат на сопутствующие продукты или абонентскую плату. Из выборки были исключены предложения со скрытыми условиями и требованиями по транзакционной активности, а также вклады, доступные ограниченной категории клиентов, например пенсионные и детские.

Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

1. Альфа-Банк

«Максимальный»

  • Ставка: 13,5%
  • Срок: три года
  • Сумма: от ₽50 тыс.

2. Локо-Банк

«Добро пожаловать. Локо»

  • Ставка: 13%
  • Cрок: от 186 до 370 дней
  • Доступно для новых клиентов, у которых не было договоров по вкладам с банком в течение предыдущих 90 календарных дней до даты оформления вклада
  • Возможно пополнение в течение первых 91 дней на сумму от ₽1 тыс.

3. Свой Банк

«Свой вклад»

  • Ставка: 12,5%
  • Срок: 91 день
  • Cумма: от ₽5 тыс. до ₽5 млн

4. Банк «Дом.РФ»

«Мой Дом»

  • Ставка: 12,5%
  • Cрок: от трех лет
  • Cумма: от ₽1 млн до ₽15 млн

5. Банк «РЕСО Кредит»

«Старт»

  • Ставка: 12,5%
  • Срок: от трех до 10 лет
  • Сумма: от ₽100 тыс.
  • Вклад можно оформить только при личном обращении в отделение банка. Депозит доступен только новым клиентам, которые ранее не имели срочных вкладов в банке

6. Камкомбанк

«Сезонный»

  • Ставка: 12%
  • Cрок: 1825 дней
  • Cумма: от ₽1,5 млн

7. Россельхозбанк

«Доходный Пенсионный»

  • Ставка: 11%
  • Cрок: от трех месяцев до четырех лет
  • Сумма: от ₽500

8. Кредит Европа Банк

«Оптимальный»

  • Ставка: 11%
  • Срок: 1098 дней
  • Сумма: от ₽100 тыс.

9. «АК Барс»

«Урожайный»

  • Ставка: 11%
  • Срок: три месяца
  • Сумма: от ₽10 тыс. до ₽5 млн

10. Ингосстрах Банк

«Тридцать»

  • Ставка: 10,75%
  • Срок: 183 дня
  • Сумма: от ₽50 тыс.

Фото:Shutterstock
Фото: Shutterstock

Что будет с банковскими вкладами дальше

В августе этого года популярностью у клиентов пользовались краткосрочные вклады на три месяца. Согласно статистике фильтров, при поиске вкладов через сервис «Банки.ру» их доля выросла на 4 п.п. и достигла 30%. Рост интереса к таким продуктам наблюдается второй месяц подряд — за этот период их доля суммарно выросла на 6 п.п., что позволило данным вкладам занять первую строчку по интересу граждан, приводит цифры руководитель аналитического центра «Банки.ру» Дмитрий Хмелев.

Эксперт считает, что в ближайшее время эта тенденция может сохраниться. «Мы ожидаем, что как минимум до середины ноября основной фокус вкладчиков будет сосредоточен именно на краткосрочных вкладах. Одновременно с этим с конца сентября может начаться рост интереса к вкладам срочностью на месяц: трехмесячные вклады перестанут устраивать вкладчиков, собирающихся в декабре поместить средства на долгосрочный вклад», — прогнозирует Дмитрий Хмелев.

К концу года интерес вкладчиков может перекинуться на более долгосрочные вклады. «Ожидаем смещение интереса граждан к вкладам от года включительно — улучшенные условия по долгосрочным депозитам позволят банкам привлечь длинную ликвидность  », — добавляет Хмелев.

Как получить ставку по вкладу выше ключевой: топ-5 вкладов
Вклад , Банки и финансы , Накопления , Сбережения
Фото:Dilok Klaisataporn / Shutterstock

Начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко считает, что банки будут повышать привлекательность именно краткосрочных депозитов и накопительных вкладов на фоне жесткой риторики Центробанка и намерения сохранять высокую ставку на протяжении долгого времени.

Дмитрий Хмелев ожидает рост краткосрочных депозитов на 0,5–1 п.п. и доходность в диапазоне 10–13% в ближайшие несколько месяцев. Вклады на срок около года скорректируются в диапазоне 8–11%. «В то же время мы не прогнозируем существенного изменения доходности по вкладам на сроки от одного года и выше — эта корректировка уже частично произошла после предыдущего повышения ключевой ставки», — добавляет Хмелев.

Участники рынка постепенно приводят свои ожидания в соответствие с сигналом ЦБ, но единой позиции пока нет, отмечают аналитики «Финуслуг». «При отсутствии существенных изменений и геополитических событий мы ожидаем постепенной нормализации кривой доходности и сокращения разрыва между значениями индекса и ключевой ставки. Доходность краткосрочных вкладов пока будет наиболее высокой, а динамика — стремиться в сторону сокращения разрыва между ставками на три месяца и на год», — заключил Игорь Алутин.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
Как зарубежные банки и брокеры работают с рублем после санкций США
Что будет с курсом доллара: прогнозы экспертов в новой системе координат 10:00 · 0
<p>Марин Ле Пен</p>
Грядет бюджетный кризис: почему инвесторы в рынки Франции боятся Ле Пен
США ввели санкции против Мосбиржи. Что будет с бизнесом компании
Банк Англии может отложить решение по ставке. При чем тут Тейлор Свифт 14 июн, 21:25 · 0
Чему равна средняя ставка по вкладам в топ-10 банков. Данные ЦБ 14 июн, 18:18 · 0
ЦБ установил курсы доллара и евро на 15–17 июня без биржевых торгов 14 июн, 17:27 · 0
Индекс Мосбиржи превысил 3200 пунктов 14 июн, 16:29 · 0
«Ревущий котенок» избавился от опционов на GameStop. Кто это и что это значит 14 июн, 15:00 · 0
Почему новые санкции могут укрепить рубль и что от него ждать
Мосбиржа назвала дату возобновления торгов бумагами «Мать и дитя» 14 июн, 14:45 · 0
Microsoft уступил первое место в списке самых дорогих компаний. Кто новый лидер 14 июн, 12:26 · 0
Акции «Аэрофлота» подорожали до максимума с середины февраля 2022 года 14 июн, 11:31 · 0
Догнать США: как Китай пытается перехватить лидерство в сфере ИИ