Как перевести деньги в Россию из-за границы: все актуальные способы
В этом тексте:
Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.
1. С помощью систем денежных переводов
Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны два отечественных сервиса по переводу:
- «Золотая Корона»;
- «Юнистрим».
Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».
«Золотая Корона»
Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Вы можете отправить перевод с карт «Мир», Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками России. В Узбекистане деньги можно отправить с карт платежных систем Uzcard или HUMO, выданных любым банком страны», — указано на сайте сервиса. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через СМС.
РНКО «Платежный Центр», оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», указывает в тексте договора, что если страна получения перевода Российская Федерация, клиент может отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд, а общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, за этот период не может превышать сумму, эквивалентную $10 тыс. по официальному курсу, установленному ЦБ.
Максимальный размер переводов с карты, выпущенной банком Евросоюза, сервис устанавливает, исходя из объема подтвержденной информации о клиенте. При этом сервисом «Золотая Корона» для перевода наличных можно воспользоваться в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей «Билайн», МТС, kari и других. Убедитесь, что переводы наличными доступны для выбранной страны.
«ЮНИСТРИМ»
Через «ЮНИСТРИМ» можно отправить перевод из-за границы в Россию как с получением наличных, так и с зачислением на банковские карты, выпущенные в любом банке России, сообщили в пресс-службе платежной системы. Максимальная сумма одного перевода на карту — ₽150 тыс., а в месяц — ₽600 тыс.
В службе поддержки сервиса «ЮНИСТРИМ» также уточнили, что лимиты на переводы в Россию могут отличаться в зависимости от страны отправления. Так, например, суточный лимит на переводы из Армении в Россию составляет ₽2 млн, в месяц — ₽6 млн.
«ЮНИСТРИМ» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны.
Contact перестал работать
Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. 21 февраля стало известно, что Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка (КИВИ Банка). После этого платежная система Contact приостановила работу.
С 22 февраля Contact числится в разделе «исключенные платежные системы» вместе с QIWI Банком, который был оператором платежной системы. Незавершенные переводы Contact вернут клиентам в период ликвидации QIWI Банка (КИВИ Банка), сообщила пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По данным банка, остались неисполненными порядка 17 тыс. переводов на общую сумму свыше ₽700 млн.
2. Картой «Мир»
Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало апреля 2024 года, действует в Армении, Белоруссии, Абхазии, Венесуэле, Вьетнаме, Казахстане, Кубе, Таджикистане, Южной Осетии.
После введения новых санкций США 23 февраля в отношении оператора платежных карт «Мир» представитель компании отметил, что на стороне платежной системы никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Решение о приеме карт в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно, добавил он.
В конце февраля стало известно, что казахстанский банк «Фридом Финанс» приостановил операции с картами «Мир» для минимизации риска применения вторичных санкций, отметили в пресс-службе банка. В Казахстане Bereke Bank (бывшая «дочка» «Сбера») объявил о прекращении приема безналичных платежей по картам «Мир» с 17 марта.
Платежная система Армении (Armenian Card/ArСa) прекратила обслуживание карт «Мир» с 30 марта, сообщили РБК в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК) России. Акционерами ArСa являются ЦБ Армении и крупнейшие коммерческие банки страны. Исключение составит инфраструктура банка «ВТБ Армения» («дочка» российского ВТБ), об этом РБК рассказал представитель «ВТБ Армения».
Также из-за новых антироссийских санкций в конце февраля ряд кредитных организаций Киргизии перестали обслуживать карты «Мир» в своих банкоматах (Банк Компаньон, Финка Банк, банк «Бай-Тушум» и Демир Кыргыз Интернэшнл Банк). В начале апреля ЗАО «Межбанковский процессинговый центр», оператор национальной платежной системы «Элкарт», сообщил о полном прекращении обслуживания с 5 апреля банковских карт «Мир» в своей инфраструктуре и расторжении взаимоотношений с АО «НСПК». В службе поддержки карт «Мир» корреспонденту «РБК Инвестиций» сообщили, что в Киргизии карты «Мир» перестанут полностью работать в 09:00 мск 3 апреля. В связи со взаимным прекращением обслуживания карт в платежных системах друг друга пользователям станут недоступны следующие виды операций: безналичная оплата в POS-терминалах и снятие наличных в банкоматах, переводы с карты на карты, интернет-платежи с карты на счета торгово-сервисных предприятий.
На Кубе, наоборот, планируют сделать прием карт платежной системы «Мир» обязательным условием для работы любого заведения на острове, об этом в интервью ТАСС заявил министр туризма Кубы Хуан Карлос Гарсиа Гранда.
В конце декабря 2023 года Душанбе Сити Банк (Таджикистан) начал выпускать совмещенные карты российской платежной системы «Мир» и национальной платежной системы «Корти милли». В банке сообщили, что кобейджинговая карта позволяет делать беспроцентные переводы между двумя странами. Срок действия такой карты составляет три года.
С 2023 года российским банкам законодательно разрешили дистанционно открывать счета туристам из другой страны и зарубежным юридическим лицам. С помощью карты можно бронировать тур и расплачиваться за покупки в России. Первую подобную карту гражданину Таджикистана выдал Московский кредитный банк совместно с Душанбе Сити Банком.
«Карту туриста» могут открыть граждане 25 государств. Российское правительство определило следующий список стран: Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция и Узбекистан.
В марте стало известно, что у российских кредитных организаций возникли трудности при оформлении «карты туриста» из-за разности трактовки понятия «иностранная финансовая организация», об этом сообщается в письме Ассоциации российских банков к ЦБ, пишут «Известия». В Банке России пояснили, что в качестве иностранной финансовой организации следует рассматривать ту, которая зарегистрирована на территории иностранного государства и вправе оказывать финансовые услуги.
3. Банковскими трансграничными переводами
Перевести деньги из-за рубежа в Россию можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета через ряд банков, которые по-прежнему сохраняют такую возможность, в их числе «Тинькофф», Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.
При этом в кредитных организациях предупреждают, что со стороны иностранных банков могут быть ограничения на переводы в Россию, поэтому перед отправкой денег следует уточнить в банке-отправителе, возможен ли такой перевод, и размер комиссии.
Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними. 23 февраля под санкции США подпали еще несколько банков: МФК Банк, Быстробанк, Модульбанк, «Авангард», Ростфинансбанк, Челиндбанк, Датабанк и банк «Морской».
С 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России банки обязаны использовать аналог SWIFT — систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России.
На начало 2024 года к СПФС подключились 557 банков и компаний, из них 159 нерезидентов из 20 стран, отметил первый заместитель председателя Банка России Вламидир Чистюхин на международной выставке-форуме «Россия».
4. Через стейблкоины
Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether, она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Компания Tether Limited также выпускает стейблкоины с привязкой к евро (EURT), юаню (CNHT), песо (MXNT) и унции золота (XAUT).
Существуют стейблкоины и у других компаний, например USDC от компании Circle. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете.
Каналом приобретения стейблокоинов выступают p2p-площадки на криптобиржах или онлайн-обменники. После продажи российского бизнеса крупнейшей криптобиржи Binance и запрета на ней всех операций с рублями ее российских пользователей перетянули на себя другие площадки — Bybit, OKX, KuCoin, HTX и другие.
«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников yourcryptoex.ru. Здесь можно подобрать обменный сервис с подходящим курсом обмена цифровых валют, электронного банкинга, денежных переводов.
После покупки стейблкоинов их можно перевести на криптокошелек другого человека. «Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.
Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится
Карты UnionPay из-за санкций перестали работать за рубежом у многих банков. Эмитентами UnionPay, по данным на начало марта 2024 года, остаются четыре российских банка:
По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person). Перевод средств между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.
На территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:
- с другой карты UnionPay;
- через пополнение своей карты UnionPay;
- через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.
В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, когда законодательством разрешается осуществлять расчеты в иностранной валюте (например, в магазинах беспошлинной торговли), указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.
Из-за блокирующих санкций США в отношении Национальной системы платежных карт (НСПК) — оператора платежной системы «Мир» с 23 февраля перестали действовать кобейджинговые карты «Мир — UnionPay». В службе поддержки РСХБ «РБК Инвестициям» подтвердили, что кобейджинговыми картами с «Мир» расплатиться за границей не получится.
Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
