Инвестиции
Что это значит·
0
0

Как изменились ставки по вкладам в крупнейших банках. Анализ РБК

Какую доходность предлагают крупнейшие банки по вкладам в рублях и в валюте, как и почему она меняется — в обзоре «РБК Инвестиций»
Фото: Shutterstock / Billion Photos
Фото: Shutterstock / Billion Photos

«РБК Инвестиции  » собрали значения ставок по депозитам в рублях, долларах и евро в десяти крупнейших по объемам вкладов физических лиц банков по состоянию на утро 18 марта 2022 года. Это наш второй обзор вкладов после того, как ЦБ поднял ключевую ставку до 20% годовых. Первый обзор депозитов в этих банках мы публиковали две недели назад. Поэтому у нас появилась возможность увидеть изменения ставок теми же самыми банками.

Список банков был определен по данным портала banki.ru.

Мы учитывали депозиты сроком на три, шесть и 12 месяцев, без накопительных счетов. Мы не учитывали вклады с плавающими ставками, а также специальные вклады, предполагающие ограничительные условия, — пенсионные, зарплатные, премиальные и т. п.

Ставки приведены с учетом капитализации процентов. Если вклад предполагает капитализацию  процентов, но банк указывает номинальную ставку, то итоговую доходность мы рассчитывали самостоятельно.

По каждому банку приведены максимальные ставки по каждому сроку из всех предлагаемых депозитов, удовлетворяющих упомянутым условиям.

Ставки по рублевым депозитам в крупнейших по объему вкладов банках

По рублевым депозитам мы рассматривали вклады, соответствующие описанным условиям, на сумму ₽100 тыс.

Ставки по рублевым вкладам в десяти крупнейших по объему депозитов физических лиц банках
Ставки по рублевым вкладам в десяти крупнейших по объему депозитов физических лиц банках

Максимальная в этих банках ставка на три месяца, как и две недели назад, позволяет получить доходность 23% годовых. Эту ставку предлагает вклад «Оптимальный» Совкомбанка.

Наибольшую доходность вклада на полгода (21,93%) принесет депозит ВТБ «Новое время». Две недели назад это тоже было наилучшее предложение на этот срок среди крупнейших по вкладам населения банков.

Среди этих банков лучшую доходность по рублевым депозитам сроком на год обеспечит вклад «Надежный» в банке «ФК Открытие». Через год вы сможете увеличить вложение на 16%.

Средние ставки у выбранной десятки банков составляют 20,34%, 17,66, 11,36% годовых по срокам три, шесть и 12 месяцев соответственно. Две недели назад эти значения были 20,85%, 17,93% и 12,1%.

В выбранном списке доходность по «Альфа-Вкладу» на три и шесть месяцев Альфа-Банка снизилась с 20,34% до 16,73% и с 19,77% до 17,08% соответственно.

Снизилась доходность годового вклада Тинькофф Банка с 10,47% до 8,29%. Также мы исключили из нашего обзора премиальный вклад банка ВТБ «Выгодное начало», поскольку его открытие предполагает ограничения. Несмотря на то что ставка по этому вкладу осталась на уровне 9%, максимальная ставка по годовому вкладу в ВТБ, отмеченная в нашей таблице, составляет 8,5%. Такую доходность дает вклад «Надежная основа».

Других изменений по ставкам на указанные сроки среди этих банков не было.

Все о банковских депозитах: ставки, налоги, как считать прибыль
Депозит , Вклад , Банки и финансы , Доходность , Банковские продукты
Фото:Shutterstock.com

Ставки по вкладам в долларах США в крупнейших по объему вкладов банках

По долларовым вкладам у крупнейших розничных банков мы брали ставки по вкладам на сумму $1 тыс. Распределение ставок по депозитам в долларах выглядит следующим образом:

Ставки по вкладам в американских долларах в десяти крупнейших по объему депозитов физических лиц банках
Ставки по вкладам в американских долларах в десяти крупнейших по объему депозитов физических лиц банках

Среди выбранных банков самые высокие ставки по долларовым депозитам отмечены у Московского кредитного банка по вкладу «Все включено «Максимальный доход». Максимальная ставка по долларовым вкладам позволяет получить доходность за три месяца 10% годовых, на полгода — 5% и на год — 4% годовых. Две недели назад максимальные ставки в списке на полгода и год были 8%.

Средние ставки по списку составляют 4,07%, 2,34% и 1,45% годовых по срокам три, шесть и 12 месяцев соответственно. Для сравнения: две недели назад эти десять банков предлагали в среднем доходности 6,84%, 3,08% и 2,52% на те же сроки соответственно.

Сбербанк снизил ставки наиболее выгодного долларового депозита «Валютный Сохраняй»: до 3,01% с 6,03% годовых на три месяца, до 2,01% с 6,08% на полгода и до 1% с 3,04% на год.

ВТБ снизил с 8,05% до 2% ставку на трехмесячный срок по депозиту «Вклад в будущее». Поэтому теперь максимальная ставка по долларовому вкладу в ВТБ на три месяца обеспечивается депозитом «Вклад Первый» и составляет 3,01% годовых.

Кроме того, максимальные ставки по трехмесячным вкладам в долларах снизили Альфа-Банк — с 8,05% до 3,01% годовых, Газпромбанк — с 8% до 1% годовых, Россельхозбанк — с 8% до 4,5% годовых, «Открытие» — 8% до 4% годовых, Тинькофф Банк — с 5,11% до 3,04% годовых.

Ставки по вкладам в евро в крупнейших по объему вкладов банках

По депозитам в евро мы рассматривали ставки по вкладам на сумму €1 тыс.:

Ставки по вкладам в евро в десяти крупнейших по объему депозитов физических лиц банках
Ставки по вкладам в евро в десяти крупнейших по объему депозитов физических лиц банках

Как и по вкладам в долларах, самые высокие ставки по депозитам в евро показал депозит «Все включено «Максимальный доход» Московского кредитного банка. На этот вклад можно положить деньги под 10% годовых на три месяца, под 4% годовых на полгода и под 3% на год. Две недели назад максимальная ставка на полгода составляла 6% годовых по вкладу «Доходный» Россельхозбанка.

Средние доходности депозитов в евро среди десяти выбранных банков составили 3,19% годовых на три месяца, 1,5% годовых на полгода и 0,58% на год. Две недели назад доходности на эти сроки составляли 6,16%, 3,01% и 1,29% годовых соответственно.

В нашем списке ставки по депозитам в евро на три месяца понизили шесть из семи банков, имевших депозиты в евро две недели назад.

Сбербанк и Россельхозбанк понизил ставки по депозитам евро по всему спектру рассматриваемых сроков — на три, шесть и 12 месяцев. Линейка ставок у «Сбера» теперь 2%, 1% и 0,01% годовых против 5,02%, 5,05% и 2,02% двумя неделями ранее. Россельхозбанк изменил такую же линейку ставок с 6% годовых на три и шесть месяцев и 1,4% на год до 3,5%, 2,5% и 0,01% годовых соответственно.

Массовое и значительное повышение и такое же массовое и значительное снижение ставок по валютным вкладам во многом связано с ограничением оборота валюты после предшествующего ажиотажного спроса на нее.

«За последние пару недель было принято несколько запретительных мер, — напоминает автор telegram-канала Moneyhack Александра Краснова. — Это запрет снимать с открытых валютных вкладов больше $10 тыс., запрет снимать валюту с вкладов, открытых после 9 марта, запрет вывоза наличной валюты больше $10 тыс., запрет переводить в иностранные банки валюты свыше определенных сумм». Таким образом, как считает эксперт, все возможные пути утечки валюты из страны были сильно ограничены. «Сейчас уже нет такой большой необходимости привлекать валютные вклады под такие высокие ставки и банки их снижают», — объясняет Краснова.

Как считает финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер, существенные ограничения оборота валюты логично привели к снижению интереса населения и компаний к ее приобретению. По словам эксперта, это в свою очередь привело к возврату ставок по валютным депозитам на нормальный уровень, отражающий реальную стоимость валютных ресурсов на российском рынке.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
Как «инфляция шаурмы» в Германии угрожает канцлеру Шольцу
Важно следить сегодня: индекс Мосбиржи, акции «Русала» и «Ростелекома» 09:10 · 0
Частные инвесторы пожаловались в ЦБ на условия обмена акций Yandex N.V. 08:00 · 0
«Лучшая сделка за 30 лет карьеры». Почему цены на медь бьют рекорды
Джим Роджерс раскрыл новую сделку. Что в ней необычного 19 мая, 16:49 · 0
Жесткая и мягкая: во что инвестировать при разной монетарной политике 19 мая, 11:00 · 0
Россиянин обратился в OFAC для разморозки активов. Это первый подобный случай 19 мая, 10:00 · 0
Дубай еще не все: станут ли коммерческие лоты клондайком для инвесторов
Тонкая настройка: как НПФ обеспечить максимальную доходность клиентам 19 мая, 09:00 · 0
Америка, Китай и «неприсоединившиеся». Как мир распадается на блоки
Российские инвесторы открыли более 110 тыс. новых ИИС с начала года 18 мая, 15:30 · 0
Бум IPO далек от завершения: как компании готовятся к публичности 18 мая, 11:00 · 0
Отчет об операциях по зарубежным банковским счетам: форма, инструкция 18 мая, 10:00 · 0
Чудо Сингапура. Как за полвека сделать страну одной из богатейших в мире