Инструкции ,  
0 

Путь к финансовому благополучию: 5 простых шагов

Эксперт по личным финансам Игорь Файнман — о том, как за год с помощью небольших решений привести личные финансы в порядок и заложить основы финансовой стабильности
Фото: РБК Инвестиции
Фото: РБК Инвестиции

Для многих начало года — отличный повод поставить новые задачи и покорить новые вершины. А как вам такая идея: в 2021 году стать самым финансово крутым? Погасить старые кредиты, начать вести бюджет и разумно инвестировать? А в конце года, увидев полученные результаты, удивиться: как изменилось качество вашей жизни всего за год? Не будет назойливых напоминаний из банка о погашении кредита, зато будут деньги на отпуск и новый автомобиль.

К тому же сама реальность нас к этому толкает: депозиты в банках ниже текущей инфляции, а средний уровень доходов не так велик, чтобы много откладывать. В результате наша пенсия — это не только задача государства, но и самого гражданина. Может быть, пришло время взять свои финансы под контроль?

Шаг 1: за год прочитать две книги

Все начинается с книг. Ваша задача за этот год прочитать две:

  • Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;
  • Бенджамин Грэм «Разумный инвестор».

Они сформируют правильное понимание накоплений и инвестиций. Без разумного подхода, согласитесь, результата не будет, а на этих книгах выросло не одно поколение успешных людей. И парадоксально: книги были написаны в начале ХХ века, но актуальны по сей день. В личных финансах и инвестициях меняется только обертка, а суть веками одна. Так что читаем книги и готовимся к потрясениям и процветанию.

Общая стоимость в онлайн-магазине Ozon — ₽1640:

«Самый богатый человек в Вавилоне» — ₽340;

«Разумный инвестор» — ₽1300.

Шаг 2: учет доходов и расходов

Мобильные приложения вам в помощь. Наши бабушки все планировали в тетради, используя химический карандаш; наши мамы и папы освоили Excel. Но в XXI веке все оцифровано. Масса приложений поможет навести порядок в личных финансах без титанических усилий. Один раз все настроить, привязать платежные карты, выставить лимиты по затратам в месяц — и останется только контролировать цифры. Занимает не более часа в месяц. Гораздо меньше времени, чем зависание в социальных сетях. А результат будет ошеломляющим — проверено.

Стоимость мобильного приложения по учету личных финансов — ₽590 за год.

Шаг 3: стратегия погашения кредитов

Сделайте 2021-й годом борьбы с кредитной нагрузкой. Да так, чтобы 31 декабря она была равна нулю. Не жалейте банки: они не обеднеют и не обанкротятся без ваших платежей. Кормите себя и свои семьи, а не банкиров.

Выпишите все свои кредиты с указанием даты погашения, суммы платежа и процентной ставки. После этого на выбор можно воспользоваться двумя стратегиями:

  • «Снежный ком». Гасим кредит с наименьшей суммой долга. Начинаем катить «снежный ком» с наименьшей суммы задолженности. Сумма небольшая, и после ее погашения у вас появится мотивация как можно быстрее расплатиться с остальными кредитами и поехать летом с семьей на море.
  • «Лавина». Второй подход психологически тяжелее, но математически выгоднее. Начинаем гасить с самого дорогого кредита. Это тяжелее, но позволит сэкономить на уплате процентов в дальнейшем.

Стоимость готовой стратегии погашения кредитов — бесплатно! Плюс сэкономленные деньги.

Шаг 4: качественные курсы по сохранению капитала и инвестированию

За последний год на тему личных финансов столько наснимали контента, что голова идет кругом даже у профессионалов. Причем в роли «гуру» — от агентов по страхованию до уволенных сотрудников банка. И все твердят: инвестируй или умри! Как же найти истинно хороший курс среди информационного мусора? Используйте проверенные источники образования: НИУ ВШЭ или «Сколково».

Стоимость онлайн-курса ВШЭ «Управление личными финансами» — бесплатно.

Шаг 5: первая инвестиция

С нее начнется ваш путь к финансовой свободе, поэтому она должна быть консервативная и с хорошим потенциалом роста. Рекомендую открыть брокерский счет  в банке, где вы обслуживаетесь и купить ETF-фонд. Это фонды, инвестиционные паи которых можно купить или продать на бирже. Они формируются из ценных бумаг  в максимальном соответствии с тем или иным биржевым индексом. С одной стороны, это безопасность благодаря диверсификации активов, с другой — хороший потенциал для роста и увеличения собственного капитала. Консервативный инвестор может купить «бумажное золото». Это, например, фонды, которые торгуются под тикером  FXGD или VTBG. Для более дерзких инвесторов подойдет ETF  высокотехнологичных компаний или S&P 500.

Стоимость ETF-фонда на Московской бирже — от ₽1000. Сбалансированный портфель можно составить от ₽10 тыс.

Давайте подсчитаем годовые расходы:

  • две отличные книги: ₽1640;
  • мобильное приложение: ₽590;
  • качественный курс по личным финансам: бесплатно;
  • первая инвестиция в ETF: ₽10 000;
  • итого: ₽12 230

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Краткое обозначение акций компании, валюты или товара на бирже. Чаще всего состоит из букв, использованных в названии компании. Реже — из цифр (на азиатских биржах). В тикерах облигаций указаны базовые характеристики ценной бумаги — обычно цифрами. Тикеры валют состоят из трех букв. Первые две обозначают страну, а третья — первая буква в названии валюты (например, RUR — это российский рубль, а USD — доллар США). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
Чтобы начать инвестировать, нужно открыть брокерский счет
Это можно сделать онлайн за несколько минут
ВТБ Мои Инвестиции
Можно зарабатывать откуда угодно
Подробнее