Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Новости
SEC ужесточит требования к китайским компаниям на американских биржах 26 июл, 21:37 Tesla готовится к рекордному отчету 26 июл, 21:29 Volkswagen может подать в суд на компанию Баффета 26 июл, 21:13 Чистая прибыль LVMH за первое полугодие выросла в 10 раз 26 июл, 20:49 PayPal будет бороться с разжиганием ненависти 26 июл, 20:26 Безос предложил NASA $2 млрд за право создания лунного модуля 26 июл, 19:59 Spotify добавит вкладку с новыми релизами любимых исполнителей 26 июл, 19:41 «Мясо» Beyond Meat включили в постоянное меню Pizza Hut в Британии 26 июл, 19:22 Пользователи HBO Max жалуются на проблемы с сервисом 26 июл, 18:56 PerkinElmer приобретет биотех BioLegend за $5,25 млрд 26 июл, 18:45 Вслед за Facebook и Google: как заработать на искусственном интеллекте 26 июл, 18:41 Акции Lucid выросли на 16% после дебюта на NASDAQ 26 июл, 18:22 Инвесторы распродают акции китайских компаний. Что происходит? 26 июл, 18:10 «Аэрофлот» опубликовал операционные результаты за полугодие 26 июл, 17:48
Инструкции ,  
0 

Путь к финансовому благополучию: 5 простых шагов

Эксперт по личным финансам Игорь Файнман — о том, как за год с помощью небольших решений привести личные финансы в порядок и заложить основы финансовой стабильности
Фото: РБК Инвестиции
Фото: РБК Инвестиции

Для многих начало года — отличный повод поставить новые задачи и покорить новые вершины. А как вам такая идея: в 2021 году стать самым финансово крутым? Погасить старые кредиты, начать вести бюджет и разумно инвестировать? А в конце года, увидев полученные результаты, удивиться: как изменилось качество вашей жизни всего за год? Не будет назойливых напоминаний из банка о погашении кредита, зато будут деньги на отпуск и новый автомобиль.

К тому же сама реальность нас к этому толкает: депозиты в банках ниже текущей инфляции, а средний уровень доходов не так велик, чтобы много откладывать. В результате наша пенсия — это не только задача государства, но и самого гражданина. Может быть, пришло время взять свои финансы под контроль?

Шаг 1: за год прочитать две книги

Все начинается с книг. Ваша задача за этот год прочитать две:

  • Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;
  • Бенджамин Грэм «Разумный инвестор».

Они сформируют правильное понимание накоплений и инвестиций. Без разумного подхода, согласитесь, результата не будет, а на этих книгах выросло не одно поколение успешных людей. И парадоксально: книги были написаны в начале ХХ века, но актуальны по сей день. В личных финансах и инвестициях меняется только обертка, а суть веками одна. Так что читаем книги и готовимся к потрясениям и процветанию.

Общая стоимость в онлайн-магазине Ozon — ₽1640:

«Самый богатый человек в Вавилоне» — ₽340;

«Разумный инвестор» — ₽1300.

Шаг 2: учет доходов и расходов

Мобильные приложения вам в помощь. Наши бабушки все планировали в тетради, используя химический карандаш; наши мамы и папы освоили Excel. Но в XXI веке все оцифровано. Масса приложений поможет навести порядок в личных финансах без титанических усилий. Один раз все настроить, привязать платежные карты, выставить лимиты по затратам в месяц — и останется только контролировать цифры. Занимает не более часа в месяц. Гораздо меньше времени, чем зависание в социальных сетях. А результат будет ошеломляющим — проверено.

Стоимость мобильного приложения по учету личных финансов — ₽590 за год.

Шаг 3: стратегия погашения кредитов

Сделайте 2021-й годом борьбы с кредитной нагрузкой. Да так, чтобы 31 декабря она была равна нулю. Не жалейте банки: они не обеднеют и не обанкротятся без ваших платежей. Кормите себя и свои семьи, а не банкиров.

Выпишите все свои кредиты с указанием даты погашения, суммы платежа и процентной ставки. После этого на выбор можно воспользоваться двумя стратегиями:

  • «Снежный ком». Гасим кредит с наименьшей суммой долга. Начинаем катить «снежный ком» с наименьшей суммы задолженности. Сумма небольшая, и после ее погашения у вас появится мотивация как можно быстрее расплатиться с остальными кредитами и поехать летом с семьей на море.
  • «Лавина». Второй подход психологически тяжелее, но математически выгоднее. Начинаем гасить с самого дорогого кредита. Это тяжелее, но позволит сэкономить на уплате процентов в дальнейшем.

Стоимость готовой стратегии погашения кредитов — бесплатно! Плюс сэкономленные деньги.

Шаг 4: качественные курсы по сохранению капитала и инвестированию

За последний год на тему личных финансов столько наснимали контента, что голова идет кругом даже у профессионалов. Причем в роли «гуру» — от агентов по страхованию до уволенных сотрудников банка. И все твердят: инвестируй или умри! Как же найти истинно хороший курс среди информационного мусора? Используйте проверенные источники образования: НИУ ВШЭ или «Сколково».

Стоимость онлайн-курса ВШЭ «Управление личными финансами» — бесплатно.

Шаг 5: первая инвестиция

С нее начнется ваш путь к финансовой свободе, поэтому она должна быть консервативная и с хорошим потенциалом роста. Рекомендую открыть брокерский счет  в банке, где вы обслуживаетесь и купить ETF-фонд. Это фонды, инвестиционные паи которых можно купить или продать на бирже. Они формируются из ценных бумаг  в максимальном соответствии с тем или иным биржевым индексом. С одной стороны, это безопасность благодаря диверсификации активов, с другой — хороший потенциал для роста и увеличения собственного капитала. Консервативный инвестор может купить «бумажное золото». Это, например, фонды, которые торгуются под тикером  FXGD или VTBG. Для более дерзких инвесторов подойдет ETF  высокотехнологичных компаний или S&P 500.

Стоимость ETF-фонда на Московской бирже — от ₽1000. Сбалансированный портфель можно составить от ₽10 тыс.

Давайте подсчитаем годовые расходы:

  • две отличные книги: ₽1640;
  • мобильное приложение: ₽590;
  • качественный курс по личным финансам: бесплатно;
  • первая инвестиция в ETF: ₽10 000;
  • итого: ₽12 230

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Краткое обозначение акций компании, валюты или товара на бирже. Чаще всего состоит из букв, использованных в названии компании. Реже — из цифр (на азиатских биржах). В тикерах облигаций указаны базовые характеристики ценной бумаги — обычно цифрами. Тикеры валют состоят из трех букв. Первые две обозначают страну, а третья — первая буква в названии валюты (например, RUR — это российский рубль, а USD — доллар США). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее