Энн Шайбер инвестировала на пенсии. И увеличила состояние на 440 000%
Американка Энн Шайбер умерла в одиночестве в возрасте 101 года. У нее не было ни мужа, ни любовников, ни детей, ни настоящих друзей. Мало кто из членов семьи с ней общался, а за последние пять лет жизни никто ей ни разу не позвонил.
До работы она часто добиралась пешком, чтобы сэкономить деньги на автобусе, носила одну и ту же одежду десятилетиями, жила в маленькой квартирке-студии в Нью-Йорке и экономила даже на еде.
Такая картина нетипична для богатого человека. Однако к концу жизни состояние Шайбер составляло более $22 млн, полученных благодаря долгосрочным инвестициям. Рассказываем, как скромной госслужащей удалось достичь таких результатов.
В первый раз Шайбер потеряла на бирже все деньги
Энн Шайбер родилась в 1893 году в Бруклине. Ее отец понес большие убытки, связанные с недвижимостью, и умер молодым. Матери пришлось пойти работать, чтобы прокормить детей — их было девять. Деньги, которые получала семья, также шли на образование четырех сыновей, а пятеро девочек были предоставлены самим себе.
Тем не менее Энн отучилась в школе секретарей и устроилась работать бухгалтером в 15 лет. Она тратила зарплату на свое дальнейшее образование. В результате Шайбер окончила Университет Джорджа Вашингтона по специальности «юриспруденция». В 1920 году она устроилась аудитором по недвижимости в Налоговую службу США, где проработала свыше 20 лет, а в 1926 году сдала экзамен на адвоката. В год она получала не более $4 тыс. Несмотря на то что она была отличным работником, ее ни разу не повысили в должности.
Первые попытки инвестировать Энн предприняла в 1933–1934 годах. Она вложила большую часть своих сбережений в акции. Деньги Шайбер доверила младшему из своих четырех братьев Бернарду, который устроился работать брокером на Уолл-стрит. Тогда рынок был на подъеме, и казалось, что все будет хорошо. Однако фирма, в которой работал Бернард, обанкротилась. Так Энн потеряла все сбережения. До конца своей жизни она была озлоблена на младшего брата, и с каждым годом ее отношение к нему становилось все хуже.
Энн не опустила руки и начала все заново на пенсии
Но Шайбер не сдавалась. В 1944 году она вышла на пенсию и начала свой инвестиционный путь с нуля. К тому моменту она накопила $5 тыс. Энн открыла счет в брокерской компании Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Beane и начала покупать акции. Ей был уже 51 год.
По словам ее адвоката Бена Кларка, Шайбер откладывала около 80% своей зарплаты. Даже на еду она тратила меньше $2 в неделю. Ее брокер в Merrill Lynch Уильям Фэй рассказывал, что однажды племянница Энн купила ей новое черное пальто вместо старого, которое та надевала каждый день зимой и летом. Когда Шайбер узнала, что оно стоило $150, то отказалась его носить. На встречи акционеров она всегда приходила с сумкой, куда могла набрать еды и других бесплатных вещей.
Она посещала собрания акционеров тех компаний, бумаги которых держала, а потом сравнивала сделанные на встречах записи с прогнозами аналитиков Merrill Lynch. Годовые отчеты в то время приходили по почте. Она выбирала ценные бумаги ведущих компаний, бизнес которых, как ей казалось, понимала — в сферах развлечений, фармацевтики, изготовления напитков и других. Кроме того, она пользовалась их продукцией. В ее портфеле были акции Coca-Cola, Paramount, Columbia, PepsiCo, Exxon, Chrysler, Bristol-Myers, Warner-Lambert, которую впоследствии купила Pfizer. Акции последней у Энн тоже были.
В 1950-х годах она приобрела 1 тыс. ценных бумаг фармкомпании Schering-Plough за $10 тыс. К 1995 году их цена возросла до $7,5 млн, подсчитали в Money Week. С 1980 по 1995 год стоимость акций Coca-Cola, принадлежавших Энн, выросла в 26 раз — с $28 тыс. до $720 тыс.
Шайбер верила в компании и держала акции десятилетиями
Энн придерживалась принципа «покупай и держи», а дивиденды реинвестировала. Она не продавала даже те ценные бумаги, которые на долгие годы «уходили на дно». Энн верила в эти компании, и ей было все равно, будет ли рынок расти или падать, писала The Washington Post со ссылкой на брокера Уильяма Фэя из Merrill Lynch. В 1970-х, когда акции фармкомпаний в ее портфеле просели на 50%, она все равно не стала от них отказываться.
Отчасти Шайбер делала это еще и потому, что не хотела платить комиссионные за сделки. В итоге некоторые из ее акций три или четыре раза выкупали компании, когда сливались с другими фирмами. Так произошло и с бумагами телевизионной компании Capital Cities Broadcasting, которая слилась с ABC, а потом ее выкупила Walt Disney.
«Она никогда не искала быстрого заработка. Весь ее замысел заключался в том, чтобы добиться результатов на долгосрочной основе. Она чувствовала, что в долгосрочной перспективе цена будет расти», — говорил Фэя изданию The New York Times.
Со временем налоги на прибыль росли. По предложению брокера в 1980-х годах Шайбер купила необлагаемые налогами облигации и векселя на $40 тыс. — эти деньги были накоплены в виде дивидендов. До этого она никогда не покупала облигации .
Последними Энн приобрела бумаги Apple и MCI в 1985 году. Она не доверяла технологиям и не хотела инвестировать в этот сектор, потому что не понимала его. К моменту смерти Шайбер ее портфель на 60% состоял из акций, на 30% — из облигаций и 10% оставались наличными.
Энн скрывала от семьи свое богатство
По словам Фэя, Энн постоянно просила его не рассказывать ее семье о том, сколько у нее денег. За 50 лет ее состояние выросло на 439 900%. Еще при жизни она признавалась ему, что все эти богатства пойдут на образование. По словам брокера и адвоката, Шайбер хотела помочь еврейским женщинам бороться с дискриминацией, с которой, по ее мнению, она столкнулась во время работы в Налоговой службе.
В итоге так и получилось. Из своих родственников Энн завещала деньги только своей племяннице, которая иногда ее навещала. Ей досталось всего лишь $50 тыс. Однако большую часть своего состояния — $22 млн — Шайбер оставила Иешива-университету в Нью-Йорке. С тех пор в учебном заведении появился стипендиальный фонд имени Энн Шайбер для женщин. Благодаря этим средствам студенты женского колледжа Стерна и медицинского колледжа Альберта Эйнштейна смогли получить стипендии и беспроцентные займы.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее
