Челлендж по личным финансам: ставим цель и составляем план действий
Половина дороги на пути к тому, чтобы начать эффективно управлять деньгами, пройдена. За спиной первое, второе и третье задания. Если вы их выполнили, значит уже разобрались, для чего вам на самом деле нужны деньги, как избавиться от дополнительных трат без ущерба для себя и как отдавать долги и кредиты, когда денег нет. Если раньше мы разбирались по большей части с вашим прошлым, то сегодня обратимся к будущему.
Задание № 4. Составьте личный финансовый план
Личный финансовый план можно составить отдельно для себя, а можно на всю семью. Это документ, в котором прописана долгосрочная или краткосрочная стратегия, она поможет достичь определенной финансовой цели. Целей может быть несколько, как и способов их достижения. В плане нужно прописать задачу, сумму, срок, за который вы можете ее достичь, инструменты, которые для этого подходят, валюту, в которой будете копить деньги, потенциальные риски, а также график платежей. В рамках нашего челленджа возьмем одну финансовую цель. Поставьте ее четко и запишите. Например — установка брекетов.
Цель: поставить брекеты
Не обязательно сразу начинать с грандиозных планов, вроде «купить домик в Италии». Для начала можно поставить цель, на которую требуется небольшая сумма средств. Достигнув одной цели, вы поймете, как работает личный финансовый план, в процессе сможете скорректировать его и дальше уже ставить более масштабные задачи. Плюс психологически будет проще двигаться к более грандиозному проекту, когда у вас за спиной уже есть успешный пример. Итак — записываем.
Срок и сумма: ₽150 тыс. за год
Второй шаг в построении плана — определить сумму и срок, которые вам понадобятся для того, чтобы добиться желаемого. Обычно даже небольшую цель можно разбить на этапы. В каждом из них будет своя задача, которую нужно решить. Представьте, что это компьютерная игра, в которой есть уровни. После прохождения каждого вы переходите на более сложный. В конце, конечно, придется потягаться с боссом. Но если все удастся, вас ждет вознаграждение. Его себе, кстати, тоже можно придумать для мотивации. В случае с брекетами нам понадобится ₽150 тыс. А поставить мы их, допустим, хотим через год.
Выбрать источники дохода: 20% от зарплаты в месяц
Дальше нужно оценить вашу финансовую ситуацию на данном этапе жизни. Запишите отдельно все свои доходы и расходы. С затратами нам помогут задачи из прошлых уроков, где мы разбивали их по категориям, определили, какие можно сократить и как выбраться из долговой ямы. Что касается источников доходов, то их тоже можно разбить на категории, например стабильные и разовые. Далее определите, из какой категории вы будете откладывать деньги на свою цель. Можно откладывать только те суммы, которые вы получаете от случая к случаю. Но для того чтобы уложиться в срок, лучше выбрать стабильный вариант. Например, 20% от зарплаты каждый месяц. Если этого недостаточно, подумайте о новых источниках заработка, прикиньте варианты и запишите.
Выбрать инструменты: депозит в банке
Теперь определим, что именно мы будем делать с этими деньгами. Например, ваша зарплата ₽80 тыс. Вы решили откладывать каждый месяц 20%. Это ₽16 тыс. Что с ними делать? Конечно, можно просто держать на дебетовой карте. Но можно заставить деньги работать, чтобы они принесли дополнительный доход. Какие инструменты подойдут именно вам, зависит от цели, срока ее реализации и риска, на который вы готовы пойти. Для цели длиною в год подойдут депозиты в рублях, долларах или евро. Если цель более долгосрочная, можно добавить инвестиции в фондовый рынок . Например, вкладываться в акции, облигации и ETF . В нашем примере с брекетами выберем вклад в банке на год.
Определить риски: потеря работы
Даже если у вас стабильный доход, которого в теории хватит для достижения цели, о дополнительных источниках все равно стоит подумать. Здесь в игру вступают риски. Вы или ваш ребенок можете заболеть, вас могут уволить с работы или вдруг срочно потребуется одолжить денег родственникам. В идеале на помощь должна прийти финансовая подушка безопасности, то есть неприкосновенный запас на черный день. Если он есть, то вашему финансовому плану ничто не угрожает. Вы потратите подушку на непредвиденные расходы и продолжите дальше двигаться к своей цели. Если нет, то деньги придется потратить, а цель отойдет на второй план. Подумайте и запишите заранее, что вам может помешать и на сколько отсрочит достижение цели.
Над этим заданием стоит подумать подольше. Лучше несколько раз все просчитать и поставить реальную цель, которую сможете достичь, чем сделать целью недостижимую мечту, которая рискует так и остаться мечтой.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее
