0

Акции, рубль, нефть — все падает. Как быть частному инвестору?

Что делать, когда российский рынок падает, а рубль стремительно дешевеет? Независимый финансовый советник Наталья Смирнова специально для РБК Quote дала советы на случай встречи с «черным лебедем»
Фото: РБК Quote
Фото: РБК Quote

Эта неделя стала самой запоминающейся с начала 2020 года: весь рынок красного цвета, инвесторы паникуют. Что делать? Не претендую на истину в последней инстанции и уж тем более на индивидуальную инвестиционную рекомендацию, просто делюсь своими мыслями на этот счет.

Первое и основное — паниковать сейчас, как и в любой другой период обвала, опасно. Так что сохраняем спокойствие и действуем взвешенно.

Что делать, если вы уже в бумагах, которые сильно просели

Сейчас могу выделить то, что точно не надо делать. Не надо срочно продавать сильно просевшие акции или облигации  (а для пущей надежности — тут же скупать доллар) в надежде «спасти хоть что-то». Поверьте, коронавирус — это не последняя болячка на нашем веку, и против нее, так или иначе, найдут лекарство. Это вопрос времени. Единственное, что может привести к банкротству крупнейших компаний России и мира, — это вымирание всего человечества. Но при таком сценарии портфель никому уже не понадобится. Так что просто подождите восстановления.

Если есть свободные средства, которые вам не понадобятся в ближайшие 2-3 года и вы готовы к риску, то докупите бумаг. Но докупать следует в нынешней ситуации только бумаги крупнейших компаний России или мира, не залезая в акции эшелоном ниже. Не делайте упор на одной отрасли: берите нефть, газ, металлургию, ретейл, фармацевтику, телеком, электроэнергентику, финансы — хотя бы по одной компании каждого сектора.

Где возможно делайте акцент на дивидендных бумагах, чтобы получить дополнительную подстраховку на случай, если восстановление цены займет более года. Так, за счет дивидендов вы получите доходность хотя бы чуть выше депозита.

Примеры американских «дивидендных аристократов»: AT&T, AbbVie, McDonald’s, Ford, Kraft Heinz, Coca-Cola, ExxonMobil, Wells Fargo. На нашем рынке можно посмотреть «Газпром», Сбербанк, «Норникель», «Юнипро», МТС, «Сургутнефтегаз», «Северсталь».

Докупать бумаги лучше, когда вы увидите стабилизацию, то есть у котировок не будет ярко выраженного движения в течение хотя бы одного дня. Не бойтесь не успеть купить «на дне» — лучше взять чуть дороже, но уже по завершении распродаж.

В золото, думаю, уже поздно заходить, поскольку основная паника, которая за неделю его загнала вверх, скоро может сойти на нет, что приведет к коррекции  .


Что делать, если у вас сейчас свободные рубли

Если вы консерватор от слова «совсем», то тогда логика следующая. Не надо срочно скупать доллары. Сейчас рубль ослаб из-за коронавируса и напряженной ситуации с Турцией в Сирии. Так что есть риски купить в панике доллары дорого. Лучше разместить рубли с доходность хотя бы от 7% годовых, чтобы, если доллар будет по ₽70, все равно компенсировать просадку, а если все восстановится — заработать в любом случае выше вклада.

И для этого лучшей схемы, чем купить облигации надежных эмитентов  на ИИС, не найти. Облигации берем короткие — с погашением хотя бы через 1-3 года. Не забывайте, что максимальный вычет по ИИС в размере ₽52 тыс. можно получить, пополнив его на ₽400 тыс.

Государство вернет вам деньги. Почему стоит открыть ИИС

Если вы готовы к риску — выделите сумму, по которой готовы к волатильности  . Разделите ее на три равные части. Это будет три захода в рынок акций, так как ситуация нестабильная, чтобы заходить одним траншем. Первый вход делайте, когда увидите стабилизацию индекса российского рынка. И — покупайте акции. По той же логике, что и была описана выше: не делайте упор на одной отрасли.

Берите нефть, газ, металлургию, ретейл, фармацевтику, телеком, электроэнергентику, финансы — все это хотя бы по одной компании каждого сектора. В равных долях должен быть каждый сектор. Делайте акцент на дивиденды, чтобы, если восстановление затянется, получать хотя бы их. Примеры: «Газпром», Сбербанк, «Норникель», «Юнипро», МТС, «Сургутнефтегаз», «Северсталь».


Что делать, если у вас есть наличные доллары

Если вы консерватор, то тогда берите евробонды российских компаний с погашением до 2023 года включительно. Если вы квалифицированный инвестор, то можно наши евробонды разбавить зарубежными, но только близкими по погашению, не далее 2023-2025 годов и желательно рейтинга не ниже BBB-.

Но помните, что налоговый вычет при владении бумагами от трех лет применяется только к бумагам, торгуемым на российском рынке. Поэтому мне больше нравится идея переждать ситуацию в евробондах на Мосбирже.

Если готовы к риску — та же логика, что и по рублям: выделите сумму, по которой готовы к волатильности. Разделите ее на три равные части на три захода в акции. Акцент — на дивидендные: AT&T, AbbVie, McDonald’s, Ford, Kraft Heinz, Coca-Cola, ExxonMobil, Wells Fargo и прочие.

Вывод: помните, что паника на рынке — это не повод все продавать, а самое время, наоборот, заходить. Но только аккуратно, лучше в несколько заходов, так как ситуация сохраняет неопределенность.


Купить акции можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. изменчивость цены со значительным отклонением от основной тенденции. Если колебания цен от минимумов к максимумам в течение периода времени значительно больше итогового изменения цен за то же время, то можно сказать, что волатильность высокая. Но если, например, после цены только росли и выросли на 5%, а колебания цен не превышали, например, 0,5%, то это волатильностью не считается. Лицо, выпускающее ценные бумаги (акции, облигации и др.). Эмитентами могут быть компании, госорганы и даже люди - например британский музыкант Дэвид Боуи выпускал собственные облигации От латинского Сorrection — Выправление. Изменение котировок ценных бумаг в направлении, противоположном основной тенденции движения цен. Примером коррекции может быть рост котировок после постоянного недельного снижения цен на акцию. Зачастую коррекция вызывается массовым исполнением стоп-приказов, после чего, как правило, возобновляется движение котировок по направлению основной тенденции.
Самые выгодные курсы валют всегда на бирже
Если не знаете, с чего начать, начните с ПИФа
Подробнее