Ключевые индикаторы

USD ЦБ РФ 27.05 65.2062 -1.05%
EUR ЦБ РФ 27.05 72.8418 -0.84%
BKT ЦБ РФ 27.05 68.64222 -0.95%
USDRUB_TOM 26.05 65.801 0.45%
EURRUB_TOM 26.05 73.65 0.75%
EURUSD_TOM 26.05 1.11935 0.37%
USDEUR_BKT 25.05 68.9239 -0.92%
Нал. USD 03:13 65.8292 0.02%
Нал. EUR 03:14 73.67845 0.02%

Наличная валюта

средние курсы покупка продажа
USD 03:13 65.4969 66.1615
EUR 03:14 73.1960 74.1609

Котировки

Газпром 26.05 148.87 1.58%
Роснефть 26.05 320.15 0.68%
ЛУКОЙЛ 26.05 2678 1.04%
СургутНГ 26.05 33.53 -0.07%
НорНикель ГМК 26.05 9152 0.80%
Северсталь 26.05 697 -0.87%
Сбербанк 26.05 132.16 3.35%
Банк ВТБ 26.05 0.07 0.14%
РусГидро 26.05 0.6409 -0.02%
Интер РАО 26.05 1.9145 -1.57%
USDRUB_TOM 26.05 65.801 0.45%
EURRUB_TOM 26.05 73.65 0.75%
USDEUR_BKT 25.05 68.9239 -0.92%
EUR/USD 02:24 1.11945 0.00%
GBP/USD 02:24 1.4668 -0.01%
USD/JPY 02:24 109.665 -0.08%
USD/CHF 02:24 0.98925 -0.01%
USD/CAD 02:24 1.2975 -0.02%
AUD/USD 02:24 0.72265 0.01%
EUR/GBP 02:24 0.7632 0.03%
Brent Crude Oil ICE 03:04 49.45 -0.28%
WTI Crude Oil NYMEX 25.05 49.56 1.93%
Золото FORTS 26.05 1222.20 -0.14%
Серебро FORTS 26.05 16.43 0.43%
Платина FORTS 26.05 997.30 0.38%
Алюминий LME 25.05 1539 -0.90%
Медь LME 25.05 4636 -0.02%
Никель LME 25.05 8340 0.00%
Пшеница CBOT 25.05 466 0.43%
Сахар №11 ICE US 25.05 17.16 3.31%
ОФЗ-26209 26.05 93.8511 -0.05%
ОФЗ-46020 26.05 81.8399 -0.07%
Система-03 26.05 99.30 0.06%
МТС, 05 26.05 99.94 0.34%
РЖД-16 об 26.05 99.86 -0.02%
СевСТ-Б02 11.02 100 -0.06%
ФСК ЕЭС-10 26.05 0.00%

Мнения

 

Оливер Хьюз

Председатель правления ,
Тинькофф Банк

Кредит по Facebook: будет ли технология социальной сети работать в России?

Quote.rbc.ru 18 августа 2015

В начале августа Facebook запатентовала систему, которая должна позволить определять платежеспособность заемщика на основе списка его друзей в этой социальной сети. 

 

Идея оценивать кредитный рейтинг человека с помощью его друзей не нова. В финансовом мире существует понятие affinity risk — «риск связанности». Как оно работает? Предположим, у нас есть стоматолог Иван. Обычно стоматологи — хорошие заемщики: у них стабильная профессия, они редко рискуют, не играют в казино и т.д. Наш Иван как раз такой. Скорее всего, в его окружении много других стоматологов или людей похожих профессий, и они тоже хорошие заемщики. 

 

Другой пример — мошенник Петр. Среди его друзей, наоборот, могут оказаться другие мошенники. То есть, анализируя конкретные группы людей, можно предсказать риск невозврата кредита. Еще в 1990-х годах американский банк MBNA использовал этот принцип в своей работе. Он выдавал кредитные карты через различные ассоциации и клубы по интересам. Современные банки, в частности наш банк, также используют этот метод. В нашем банке есть специальная программа — «Приведи друга». Мы поощряем людей, которые посоветовали знакомым открыть счет в нашем банке.

 

Идея использования данных, которые находятся в свободном доступе в интернете, не нова.  В России продвинутые банки также используют российские и западные соцсети для скоринга — оценки надежности клиента. Тинькофф Банк уже давно работает с большими массивами данных (Big Data) в своей оценке кредитоспособности клиентов. 

 

Но у этого метода есть ограничения. Можно использовать только те данные, которые пользователь сообщает о себе, и сложно понять поведенческую модель человека. Поэтому существует возможность ошибки в скоринге, если полагаться только на эти данные. У человека может быть 100 друзей в соцсети, но в реальности он общается постоянно только с частью из них. Это и есть его настоящие друзья, на базе которых можно сделать относительно объективный  вывод о его кредитоспособности. 

 

Судя по патенту, Facebook добавила в эту систему элемент, который будет учитывать качество и частоту связи между потенциальным заемщиком и его друзьями. Это позволит упорядочить данные о пользователях сети и сделает их более полезными. 

 

Скорее всего, алгоритм Facebook будет работать следующим образом. Он будет изучать не просто весь круг друзей потенциального заемщика. Сначала он будет оценивать активность между людьми и выявлять самые близкие контакты. То есть находить тех 20 человек, с которыми заемщик общается в реальности.  Затем Facebook будет запрашивать кредитную историю этих людей у бюро кредитных историй (если это можно сделать по законодательству той или иной страны) и на основе этих данных выставлять кредитный рейтинг. 

 

Это очень мощный инструмент, который мы бы обязательно купили. С его помощью можно сильно повысить эффективность банковского бизнеса. Например, на основе данных Facebook можно предлагать кредиты тем, у кого нет кредитной истории. Кроме того, эти данные можно применять в маркетинге.  Например, вы написали пост о том, что собираетесь в отпуск в Турцию. Банк сразу же предложит вам оформить карту для туристов и страховку. 

 

Скоро ли этот механизм заработает в России? Боюсь, что ответ на этот вопрос — нет. Такие продукты хорошо работают в США и остальном англосаксонском мире. Местные законы более либеральны и позволяют довольно легко проверить данные заемщика. В континентальной Европе, к которой относится и Россия, чтобы получить информацию о заемщике, требуется его согласие. И пока что я не вижу желания властей менять этот подход.

 

Стоит ли россиянам волноваться, если система все-таки заработает? Ответ на этот вопрос тоже нет.  Даже если у вас в окружении много людей, которые допустили просрочку по кредиту (что особенно актуально сейчас), и у вас низкий кредитный рейтинг, банк не будет принимать решение исключительно на основе данных Facebook. Они станут только одной из нескольких десятков переменных, которые использует банк. Так что бояться, что вы не получите кредит из-за ненадежных друзей, не нужно.

 

Банки не сумасшедшие. Не все, по крайней мере.

QuoteTerminal

Мои индикаторы

ММВБ 26.05 1914.31 0.82%
РТС 26.05 918.79 1.19%
USD ЦБ РФ 27.05 65.2062 -1.05%
EUR ЦБ РФ 27.05 72.8418 -0.84%
EUR/USD 02:24 1.11945 0.00%
Brent Crude Oil ICE 03:04 49.45 -0.28%

Короткие прогнозы

  текущий курс прогноз*
EUR/USD 1.1195 1.1095
GBP/USD 1.4670 1.4475
USD/JPY 109.7550 110.5500
USD000UTSTOM 65.8010 66.8500

* Консенсус-прогноз на 30.05.16

Прогнозы цен

  цель, $ % реком.
Газпром 2.27 0.44 Держать
ЛУКОЙЛ 46.05 13.31 Накапливать
Норильский никель ГМК 161.51 16.29 Держать
Ростелеком 1.38 -4.17 Держать
  прогноз* пот. абс.
USD/RUB 68.1425 2.3415
EUR/RUB 75.2179 1.5679
EUR/USD 1.1120 -0.0075
GBP/USD 1.4579 -0.0091
USD/JPY 110.9652 1.2102

* Консенсус-прогноз на 30.09.16

  цена, $ прогноз*
Нефть WTI 49.48 45.85
Нефть Brent 49.59 43.63
Золото 1220.40 1152.96
Медь 4620.00 4939.00
Пшеница 481.25 518.21

* Среднегодовой прогноз на 2016 год